银行代申请式保函是指在借款人无法直接获得银行信用担保时，由第三方（通常是保险公司）与银行共同签署一份保函。这种保函方式在商业贷款中经常使用，但也存在一些潜在的风险点需要特别注意。
作为一个金融机构，银行在承接保函业务时需要严格评估自身的承保能力。一些不良商业贷款可能导致多个银行关联保函本金叠加，超过了银行原本可以承受的范围，这将对银行的资金链造成压力，增加违约的风险。
在一些情况下，借款人经营不善或出现其他问题，如不能按时偿还贷款，银行可能会被迫执行保函义务。如果保函金额巨大，例如数千万元，银行可能会面临重大的财务压力。此外，借款人可能会采取法律手段来推诿责任，导致涉及大量的法律程序和诉讼费用。
一些商业贷款项目需要较长的时间才能完成，并且在此期间银行必须为借款人提供保函。如果贷款项目出现变动或中断，银行可能需要继续执行保函义务多年甚至更长时间。这样的情况将增加银行的财务风险和管理成本。
在一些情况下，借款人可能提供虚假的资料来获得保函。这可能包括虚报收入、财务状况或提供伪造的文件。一旦发生违约事件，银行将无法追究借款人的责任，并面临巨额的损失。
在申请代申请式保函时，银行通常会对借款人进行信用评估。如果评估不准确或未及时更新，借款人的信用状况可能会发生变化，但银行并未及时了解这些情况。这将导致银行在发生违约时无法做出恰当的处理。
