质量保函（也叫“质保金保函”）是工程、贸易等领域常见的担保方式，很多人搞不清楚它的钱到底付给谁——是银行、业主，还是承包商？今天就用大白话给你讲明白。
简单来说，质量保函是银行或担保公司替承包商（或供应商）向业主（甲方）提供的一种书面保证，承诺：
如果工程/商品在质保期内出现质量问题，业主可以凭保函向银行索赔； 如果没问题，到期后保函自动失效，承包商不用真的掏钱。核心作用：让业主放心，同时避免承包商提前被扣留质保金（通常5%-10%的合同款）。
关键点：质量保函本身不是“付款”，而是一种“担保”。
业主不直接拿钱：保函开立后，业主只是持有这份文件，钱还在银行或担保公司手里。 银行/担保公司承担风险：如果业主索赔，银行会先垫付，再向承包商追偿。 承包商不用提前支付：只要保函有效，承包商不需要实际支付质保金给银行或业主。举例
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某建筑公司接了一个1000万的工程，合同要求扣5%质保金（50万）。如果开质量保函，银行会出具一份50万的保函给业主，业主不再扣留50万现金。工程验收没问题，保函到期作废；如果有问题，业主找银行索赔。虽然保函本身不涉及直接付款，但过程中仍有费用产生：
银行/担保公司收费：开保函要交手续费（通常0.5%-2%保函金额），这笔钱是承包商付给银行的。 可能的保证金：部分银行会要求承包商存一定比例保证金（比如保函金额的20%），但这笔钱仍在承包商账户，只是被冻结。 索赔时付钱：如果业主索赔成功，银行会先赔钱，再向承包商追讨。结论：能用保函尽量用，避免现金被占用！
Q1：质量保函到期后，钱会自动退回吗？ A：保函到期自动失效，业主不能再索赔，但银行手续费不退。
Q2：业主能随便索赔吗？ A：不能！必须证明质量有问题，并提供书面材料（如检测报告、法院判决等）。
Q3：小企业能开质量保函吗？ A：可以，但银行会考察企业信用，可能需要抵押或担保。
如果你在工程或贸易中遇到质保金问题，质量保函绝对是更优解！建议提前和银行或担保公司沟通，选择适合的方案。
