银行如何发电文查询保函？一文详解操作流程与注意事项

保函是银行或其他金融机构应客户要求出具的书面担保文件，常用于国际贸易、工程承包等业务场景。在实际操作中，银行可能需要通过电文查询保函的真伪或状态。本文将详细介绍银行如何发电文查询保函，帮助读者清晰了解整个流程。

一、什么是保函查询电文？

保函查询电文（SWIFT/Telex）是银行之间用于核实保函信息的一种正式通信方式。由于保函涉及金额较大，银行在收到保函或需要确认其有效性时，通常会通过加密电文向开证行（出具保函的银行）发送查询请求，以确保保函的真实性和有效性。

二、银行发电文查询保函的常见场景

受益人收到保函后，要求银行核实真伪

例如，某企业在国际贸易中收到对方提供的银行保函，为确保安全，可委托自己的开户行向开证行发送查询电文。

保函到期或需要展期时

银行可能需要查询保函的剩余有效期或申请展期。

保函索赔时

受益人提出索赔时，银行需核实保函是否仍在有效期内，并确认索赔条件是否符合保函条款。

保函内容存疑时

如保函条款模糊、印章或签字存疑，银行会发送查询电文确认细节。

三、银行如何发送保函查询电文？

银行通常使用SWIFT（环球银行金融电信协会）系统或Telex（电传）发送查询电文，具体步骤如下：

1. 确认查询需求

客户（申请人或受益人）向银行提交查询申请，并提供保函编号、开证行名称、保函金额等关键信息。 银行审核客户身份及查询权限，确保请求合法合规。

2. 银行起草查询电文

银行会按照标准格式（如SWIFT MT799或MT760）发送查询请求，内容包括：

保函编号（Guarantee No.） 开证行名称及SWIFT代码 查询事项（如“请确认该保函是否真实有效”） 查询银行的SWIFT代码及联系方式

示例电文内容：

TO: [开证行SWIFT代码] FM: [查询行SWIFT代码] RE: 保函查询（Guarantee Verification） 尊敬的贵行： 我方客户[受益人名称]收到贵行出具的保函（编号：[保函编号]，金额：[金额]，受益人：[受益人名称]）。请贵行确认该保函的真实性及当前状态（是否有效、是否可索赔等）。 盼复。 此致 [查询银行名称] [日期]

3. 发送电文并等待回复

银行通过SWIFT系统或加密电传发送查询请求。 开证行收到后，会核对保函信息，并在1-3个工作日内回复确认或提供相关证明。

4. 处理回复并通知客户

查询银行收到开证行的回复后，会核实内容并通知客户结果。 如保函真实有效，银行可继续后续操作（如接受保函、办理索赔等）；如发现问题（如伪造、已失效），银行会提示客户风险。

四、查询保函的注意事项

确保信息准确

保函编号、金额、受益人名称等关键信息必须与原件一致，否则可能导致查询失败。

选择正规渠道

务必通过银行官方SWIFT或Telex系统发送查询，避免通过邮件、电话等非正式方式，以防诈骗。

关注时效性

保函通常有有效期，查询及回复需在有效期内完成，否则可能影响业务进展。

费用问题

银行发送查询电文通常收取一定手续费（约100-500元不等），客户需提前确认费用标准。

警惕伪造保函

如开证行回复“无此保函”或信息不符，应立即终止交易，避免资金损失。

五、总结

银行通过SWIFT或Telex发送保函查询电文是确保交易安全的重要步骤。无论是企业还是个人，在收到保函后都应通过正规渠道核实其真实性，避免因伪造或无效保函造成经济损失。

如果你需要查询保函，建议直接联系开户银行，由专业人员进行操作，以确保流程合规、结果可靠。

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