保函是银行根据申请人的申请，出具的向第三方提供经济保障的信用证件。它能够为企业带来许多益处，例如作为参加招标、承接工程的资质证明等。当你需要向对方提供保函时，了解银行开具保函所需的时间就变得十分重要了。想必许多人对保函还有所陌生，甚至是第一次听到这个词。没关系！今天我就带你一起全面了解保函，掌握银行开具保函所需要的时间以及注意事项，助你一臂之力！
什么是银行保函？
银行保函， AKA 保付函/备用信用证，是由银行出具的一种信用证件，也是银行为申请人向受益人提供的一定金额或履行一定承诺的保证。它与贷款不同，保函是银行为客户开具的信用担保，客户并不会直接获得这笔资金，而是由银行根据需要，向受益方支付相应的款项。保函是不可转让和不可转售的，每张保函都是有具体用途的。
银行保函的种类有哪些？
保函根据用途的不同可以分为多种类型。
履约保函：通常用于工程项目，作为承包商履行合同的担保。
招标保函：企业参加招标时使用，保证企业若中标，将按招标要求签订合同。
保证金保函：可替代现金保证金，通常用于企业向政府部门缴纳各种保证金 scenario。
先付款保函：进口商在货物到港前，为向国外供应商支付货款而向银行申请的保函。
定金保函：在买卖双方签订购销合同时，买方支付定金，但卖方需要提供定金保函才能获得定金。
银行开具保函所需时间解密
了解了保函的种类和应用场景后，让我们来重点解析下银行开具保函所需要的时间吧！这个时间其实会根据不同银行、不同保函种类、不同申请人而有所差异。通常情况下， 开具保函的时间在2-7个工作日。
但需要注意的是，这个时间是基于以下前提：
你的资料准备齐全；
你所选择的银行对你的信用情况、经营状况等有基本的了解和良好印象；
保函种类比较常见，银行内部程序办理顺利。
在实际操作中，从提交申请到银行实际开具保函，中间涉及许多步骤和细节，以下结合实际情况为你详解：
步骤一：准备材料
材料的准备是保证银行保函顺利开具的前提。所需要的材料有：
申请人身份证明：企业为申请人时，需提供营业执照副本；个人为申请人时，需提供身份证复印件。
申请表：到银行网点索取并填写保函申请表，包括申请人的基本信息、保函的种类和金额、受益人信息等。
章程及公证：企业需提供企业章程、公司经营范围等资料，并经过公证。
资信证明：包括企业的营业执照副本、税务登记证、财务报表、银行流水等，向银行展示企业的资信状况。
担保材料：根据情况不同，可能需要提供抵押物或第三方的连带保证。
其他要求材料：如外汇保函需要提供进出口许可证、合同等。
步骤二：选择合适的银行
不是所有银行都提供开具保函服务，因此选择支持保函业务的银行非常关键。此外，不同银行的服务和效率也有所差别。建议你提前了解各银行的保函业务情况，选择保函业务成熟、效率较高的银行。
步骤三：与银行沟通并提交申请
向银行提交申请前，可以先与银行工作人员沟通，确认所需材料是否齐全，并预约提交时间。这样可以避免材料不全导致的延误。在提交申请时，还应注意以下两点：
详细说明保函用途：向银行工作人员清楚说明保函的具体用途、金额、期限等，以确保银行开具的保函符合你的需求。
提供真实、充分的资料：资料越完整，银行越能快速准确地评估你的申请，提高审批效率。
步骤四：银行审核
银行在收到你的申请材料后，将对你的资信情况进行审核。这一步骤是影响银行开具保函时间的最关键因素之一。 审核时间通常为1-3个工作日。如果你是银行的优质客户，或者选择的是保函业务重点支持银行，通过审核的时间可能更短。
审核内容包括：
企业身份核实：核查营业执照、企业信用情况等。
财务状况审查：审查企业的经营状况、资产情况、现金流等财务指标。
保函用途和受益人审查：确保保函用途合法合规，受益人信息真实有效。
风险评估：综合评估开具保函可能带来的风险，包括企业的信誉风险、业务风险等。
步骤五：制函
通过审核后，银行将为你制订保函稿件，通常由银行的审批人、制单人员进行制函。此步骤主要包括保函文本的制作、金额的核对、与受益银行的确认等。由于涉及到许多细节，制函时间约为 1-2个工作日。在制函过程中，银行会与你确认保函的文字表述、金额、有效期、取消条件等细节问题。
步骤六：开立保函
在制函工作完成后，银行会将保函正本开给受益方，并发送副本给你作为存根。开立保函通常需要 1-2个工作日。在开立过程中，需要注意以下两点：
签字和盖章：保函需要由有授权的人签字、盖章，确保手续齐全。
核对信息：再三核对保函信息，确保无误。
加急处理
如果你是银行的 VIP 客户，或者在紧急情况下需要尽快开具保函，可以与银行协商加急处理。银行可能在工作流程上作出相应调整，为你提供加急服务。但需要注意的是，加急办理并不代表可以缩减上述必要步骤或省略资料准备，而是在银行的内部运作上加快处理速度。
说起银行保函，小李经历过一次“惊心动魄”的申请经历。他所在的公司需要一笔招标保函，可是在准备材料阶段，小李就遇到了困难。公司成立时间不长，资信情况一般，在当地银行没有太好的信用记录。因此，公司之前的银行拒绝了他们的申请。在时间紧迫的情况下，小李只能四处求助，所幸最终找到一家外资银行成功开具了保函。虽然经过了重重波折，但整个过程只用了5个工作日，可谓效率相当高！
银行开具保函所需的时间，实际上受到许多因素的影响，并不存在一个固定数字。从2个工作日到7个工作日都是可能的，甚至在加急情况下更短。如果你需要开具保函，建议你提前了解保函知识，准备好所需材料，选择保函业务专业的银行，为自己的申请增加筹码。在提交申请后，也无需过分焦虑，按照银行的正常程序，认真完成每个步骤就好。
最后提醒大家，虽然保函可以为企业带来许多便利，但在申请时需要谨慎考虑，因为它也代表了企业的信用责任。在申请前充分了解相关知识，才是不走弯路的关键！
