您是否听说过银行保函这个助力企业发展的新型融资途径？它就像一把“金钥匙”，为企业开启了通向资金助力、业务拓展的新大门！银行保函业务已悄然推出多年，却一直被部分企业所忽视。今天我们就来好好聊一聊它！
银行保函（Letter of Guarantee），简称保函，是由银行出具的一种担保工具，也是银行一项重要的信贷业务。它像是一张“信用名片”，向受益人承诺开证行将为申请人（通常为企业）履行一定金额的债务或义务提供担保。保函业务是一种无抵押、无担保的信用业务，以开证行对申请人偿还能力及信用状况的审核为主要准入条件。
保函有多种类型，可以根据企业的需求定制化设计，常见的有：
履约保函：保证企业完成 certain 工程合同的承诺。例如中标某工程项目后，为向业主方提供履约保证而申请的保函。 招标保函：帮助企业参与 certain 招标活动，作为企业资格的担保。比如企业欲参与某政府项目招标，需提供招标保函以示诚意。 保证金保函：用于取代传统现金保证金，减轻企业的资金压力。例如在承接 certain 大型工程项目时，可申请保证金保函以替代高额的现金保证金。 先期付款保函：为企业预付款项提供担保，降低受益人对企业的疑虑。在企业与境外供应商的贸易过程中常使用。 资信证明文件：向受益人证明企业具有一定实力和信用，常用于企业间业务合作或招投标活动中。这种新型融资工具的出现，可追溯至上世纪80年代的改革开放浪潮。那时，我国经济迅速发展，企业对资金的需求日益增长。银行保函业务应运而生，并于1986年正式写入法律条文。
早期保函业务主要局限于国际贸易领域，主要作用是替代传统现金信用证结算方式，减少企业在国际贸易中的资金压力。那时，保函更多的是作为一种贸易融资工具为企业服务。
而今，保函业务在我国已发展成为一种成熟的市场化金融产品，应用领域也从最初的进出口贸易扩展到招投标、工程承包、房地产开发、物流运输等诸多领域。特别是党的十八大以来，我国不断深化金融改革，保函业务作为一项重要而便捷的信用担保手段，被越来越多企业所接纳。
企业如何申请保函呢？整个过程又是如何运作的？
企业向银行提交申请：企业向开证行提交保函申请，并提供相关资料，包括企业基本情况、保函用途、保函金额、有效期等。 银行审核：开证行会全面审核企业的信用状况、还款能力、经营状况等，并实地考察企业经营场所、查验相关资质。 保函开出：通过审核后，银行出具保函并送达企业，企业可根据需求寄送给受益人。 保函项下业务：企业可根据保函用途，开展相应业务。例如，用于招标就参加招标，中标后再根据合同要求履行履约保函的义务。 保函兑付：如果企业未能履行相应义务，受益人可持保函向开证行提出兑付要求。银行在核实无误后，按保函约定兑付相应金额。 追偿：银行通常会与企业约定，在受益人进行兑付后，由银行代位行使企业的债务追偿权。整个过程银行担保资金周转，企业无须冻结大量资金，既能有效提高企业的资金利用率，又为企业开拓业务、参与各类项目提供了强有力的信用保障。
保函业务推出以来，为何能受到企业欢迎并日益盛行？它有哪些优势呢？
无抵押、无担保：企业可无抵押、无担保即可获得资金支持，尤其适合信用良好、经营稳健的企业。 高效便捷：保函申请程序简便，审批效率高，能为企业紧急融资需求提供及时帮助。从申请到获得保函的过程通常较快，能为企业赢得宝贵的时间窗口。 资金周转灵活：保函以银行信用为依托，企业可根据实际需求确定保函金额、有效期等，资金周转更加灵活，避免了传统融资方式的繁琐和约束。 信用提升：保函能增强企业的信用地位，提高企业在招投标、承接工程等方面的竞争力。尤其是对中小型企业而言，保函如同一张“门票”，让其有机会参与到更多项目中，拓展业务范围。 风险可控：与企业自有资金相比，保函业务风险更可控。企业只需承担被受益人违约或自己违约的潜在风险，且额度通常低于企业自有资金的投入。保函在实际生活中应用广泛，下面我们以一个真实案例来了解一下它如何为企业带来便利：
某建筑企业欲中标一项大型工程项目，但项目要求必须提供一定金额的履约保函作为中标前提。该企业信用良好，但暂时有大量资金绑在其他在建工程上，手头周转资金不足。
企业向合作银行申请了履约保函，出具金额为工程合同金额的10%，约500万元。银行审核企业资质后，很快开出保函，企业顺利中标。
在工程施工期间，因材料涨价导致资金紧张，企业又申请了保证金保函，以替代项目业主要求的200万元现金保证金。这样，企业就避免了因保证金被冻结而造成的资金周转压力。
在保函的助力下，企业顺利完成工程项目，并因按时高质量完成合同而获得业主方的高度评价。保函为企业带来了真金白银的资金支持，也提升了企业的信用形象。
银行保函业务已成为企业融资、拓展业务的重要途径之一。它为企业发展带来了新机遇，也为经济高质量发展注入了新活力。企业可根据自身需求，到银行咨询并申请保函，让这把“金钥匙”为您开启成功之门！
