银行保函收费标准详解

银行保函是交易中保证其履行义务的一种工具，虽然使用频率较低，但其在某些领域具有重要作用。由于涉及到对信用风险的评估，银行保函的收费标准也是备受关注的话题。

一、银行保函的定义

银行保函是指银行在承诺被保函人按照保函规定行使权利或履行义务的前提下，向受益人开立的一种书面承诺函。

根据其用途的不同，银行保函分为担保性质、履约性质和缴明保证性质的保函。

二、银行保函收费的构成

银行保函收费由保证金和保函手续费两部分组成。

1. 保证金

保证金是受到保函约定保障的一定金额，通常由被保函人向银行缴纳，并在银行保函到期被解除时退还。

保证金的数值一般为银行核定的信用额度的5%-10%。如果需要提供较高的信用额度，要求缴纳的保证金也就相应增加。

2. 保函手续费

保函手续费是银行为开具保函提供服务所收取的费用。其计算方式一般是收取申请金额的万分之几，通常为0.05%~1%之间。收费方式主要有以下两种形式：

(1) 按照保函金额计算的固定费率。

(2) 按照保函使用期限计算的缴费比例。

三、影响保函收费的主要因素

1. 信用风险

被保函人的信用状况是银行制定保函收费标准的重要因素。信用越高，其办理保函时需要缴纳的保证金就越低，同时也能享受更低的保函手续费。

反之，如果被保函人信用较差，银行则会提高保证金缴纳比例，并且收取较高的手续费，以规避可能的信用风险。

2. 保函金额

保函金额也是影响银行收费的重要因素。通常情况下，保函金额越高，银行要求缴纳的保证金也就越高，同时要交纳更高的保函手续费。

3. 保函期限

保函期限是银行收费标准的另一个重要因素。一般情况下，保函期限越短，银行要求缴纳的保证金和收取的手续费就越低。

反之，如果保函期限较长，银行则需要更长时间的信用风险承担，并要占用更多的资本，因此要求的保证金和收取的手续费也会增加。

四、如何降低保函收费

1. 提升信用评级

提升被保函人的信用评级是降低保函收费的有效方法之一。可以通过加强财务管理，稳步发展业务及加强与合作方的合作等措施提升信用评级。

2. 合理制定保函金额

合理制定保函金额也是降低保函收费的方法之一。需要根据交易的实际需要确定保函金额，并适当降低保函金额以减少保证金和手续费的支出。

3. 合理掌握保函期限

合理掌握保函期限也是降低保函收费的方法之一。根据实际需要合理制定保函期限，缩短保函期限可以降低保证金和手续费的支出。

总之，银行保函的收费标准在一定程度上反映了银行对信用风险的看法。被保函人要想降低保函收费，需要提升个人信用评级并合理掌握保函金额和期限等因素，从而在保障交易的同时减少成本支出。