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银行贷款转保函怎么写？普通人也能看懂的实用指南

前几天，我和朋友老王吃饭，他正为一笔生意发愁。原来他的公司从银行贷了一笔款，现在合作方要求把银行贷款转为保函，说这样更稳妥。老王一头雾水：“银行贷款转保函？这玩意儿怎么写啊？”相信不少创业的朋友都可能遇到类似情况，今天我就把我这段时间研究的心得，用大白话跟大家聊聊。

什么是银行贷款转保函？

简单来说，就是你本来从银行借了一笔钱，现在因为某些原因，需要把这笔贷款变成一份银行保函。比如你跟别人做生意，对方不放心你拿着现金，更希望银行出具一份保证，承诺在特定情况下银行会支付一定金额。

银行贷款和银行保函最大的区别在于：贷款是银行借钱给你用，你要付利息；保函是银行用自己的信用为你做担保，银行不直接给你钱，但承诺在你不履行责任时，银行会替你付款给对方。

为什么要转成保函？

老王的情况很典型：他的供应商担心他拿了贷款后不按时付款，所以要求银行出具一份付款保函。这样即使老王公司资金临时周转困难，银行也会保证供应商能拿到钱。

常见的转保函情况包括：

转保函前必须知道的几件事

第一，不是所有银行都愿意办这个业务。 银行会重新评估你的信用状况。虽然你已经有贷款，但转保函对银行来说风险结构变了，他们会更谨慎。

第二，费用结构完全不同。 贷款主要收利息，保函主要收手续费。通常保函手续费在0.5%-2%之间，按年收取。如果你的保函期限短，可能更划算；如果期限长，就要好好算算账。

第三，占用你的授信额度。 保函和贷款都会占用你在银行的授信额度。如果你想把贷款转成保函，可能意味着你要先还清贷款（或部分还款），腾出额度来开保函。

银行贷款转保函的完整流程

前期沟通：先跟银行客户经理聊清楚，确认你的贷款银行是否提供这种转换服务，需要哪些条件。

准备材料：通常需要营业执照、贷款合同、财务报表、申请人与受益人的基础合同等。

提交申请：填写银行保函申请书，说明为什么要转保函、保函金额、期限等关键信息。

银行审批：银行会重新审核，时间一般3-7个工作日。

签订协议：审批通过后，与银行签订保函协议和相关的保证金协议。

出具保函：银行正式出具保函，你可以交给合作方了。

银行贷款转保函申请书怎么写？（附实用模板）

这是最关键的一步。我请教了几位银行工作的朋友，结合常见要求，整理了一个实用的模板框架：

银行保函申请书

致：[你的银行名称]XX支行

第一部分：基本信息

申请人（我公司）： 统一社会信用代码： 法定代表人： 联系电话： 地址：

原贷款信息： 贷款合同编号： 贷款金额： 贷款起止日期： 当前贷款余额：

第二部分：申请事项

我公司因与[受益人名称]签订的[合同名称及编号]需要，特申请将上述部分/全部贷款转为银行保函。

申请保函类型：[投标保函/履约保函/预付款保函等] 保函金额：人民币（大写） （小写） 保函有效期：自 年 月 日至 年 月 日 受益人：[填写合作方全称]

第三部分：转换原因说明

（这部分要写得诚恳、实在） 简要说明为什么要转保函，比如：“为配合XX项目合同要求，需将原贷款资金保障形式转换为银行保函形式，以增强合作伙伴信心，保障项目顺利实施。”

第四部分：承诺与保证

我公司承诺：

第五部分：签章

申请人（盖章）： 法定代表人（签字）： 年 月 日

几个容易踩坑的地方

坑一：保函条款没仔细看 银行出的保函有标准模板，但关键条款一定要逐字看。比如索赔条件、有效期、金额等。有位朋友就吃过亏，保函上写的是“见索即付”，结果对方一索赔，银行直接就付款了，连核实时间都没有。

坑二：费用只问了个大概 保函除了手续费，可能还有电报费、修改费、延期费等杂费。一定要问清所有可能产生的费用。

坑三：期限算错 工程类的保函尤其要注意，是从“项目开工”算起还是从“保函开出”算起？失效条件是“项目竣工验收”还是具体日期？这些细节差一点，可能就白办了。

坑四：忽略保函原件管理 保函原件相当于“银行支票”，丢失了补办很麻烦。一定要专人保管，交接时做好记录。

普通人的实用建议

如果你是第一次办这种业务，我建议：

先小后大：如果条件允许，先申请小金额、短期限的保函试试水，熟悉流程。

多问几家银行：不同银行的保函政策、费用差异挺大的，尤其现在很多地方性银行为了抢业务，条件可能更灵活。

找懂行的朋友把把关：如果你身边有做财务、法务的朋友，务必请他们帮忙看看条款。

保留所有沟通记录：和银行客户经理的微信聊天、邮件往来都保存好，万一后面有争议，这些都是证据。

考虑替代方案：有时候不一定非要转保函。比如可以和合作方商量，提供其他形式的担保，或者分阶段付款，可能更省事省钱。

最后聊聊我的感想

老王最后成功办下了保函，虽然过程有点折腾，但他跟我说：“弄明白后才发现，这其实就是银行信用的另一种用法。做生意，信用真的能当钱用。”

银行贷款转保函，表面上看是金融工具的转换，本质上是用银行信用替代企业信用，在商业活动中增加可信度。对于咱们普通人来说，金融工具不需要完全搞懂所有原理，但关键环节、风险点一定要心里有数。

希望这篇文章能帮到有需要的朋友。金融没那么神秘，咱们一步步弄明白，办事时就能少走弯路，少花冤枉钱。如果你有具体问题，建议直接咨询你的银行客户经理，毕竟每家银行的具体要求还是有差异的。