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老张最近遇到一件烦心事。去年他借给朋友二十万做生意，说好年底还钱，结果现在人找不着了，电话也不接。老张着急啊，听说可以去法院起诉，还能申请“财产保全”，把对方的房子、车子先封起来。可咨询了律师后才知道，民间借贷想申请财产保全，真不是件容易事。
打个比方，就像你要和别人打官司争一个苹果，你怕对方在打官司过程中把这个苹果吃了或者卖了，就先申请法院把这个苹果暂时扣下来，等官司打完再决定苹果归谁。财产保全就是这个意思——为了防止被告在诉讼期间转移、隐藏或者变卖财产，原告可以向法院申请暂时冻结、查封被告的财产。
1. 证据门槛高，空口无凭不行
法院不会因为你的一句话就查封别人的财产。你需要提供实实在在的证据，证明对方确实存在转移财产的风险。比如说，你发现对方正在紧急卖房、卖车，或者有大额资金转出，这些都需要书面证据。对普通人来说，要拿到这些证据非常困难——你怎么知道别人什么时候卖房？怎么查别人的银行流水？
老张这种情况就很典型：“我知道他可能想赖账，但我没证据啊！”
2. 需要提供担保，普通人负担重
这是最关键的一环。法院担心你申请错了，给别人造成损失，所以要求你必须提供担保。担保金额通常是你要保全财产价值的30%左右。比如你想查封对方一套100万的房子，你可能要拿出30万现金或者等值财产作为担保。
想想看，如果你有钱做担保，可能也不会急着追债了。这对很多本就因为借钱出去而经济紧张的出借人来说，无疑是雪上加霜。
3. 信息不对称，不知道保全什么
申请财产保全，你得明确告诉法院：我要保全对方的什么财产、这个财产在哪里。但普通老百姓哪有能力调查别人的财产状况？你不知道对方有哪些银行账户，不知道房产具体位置，不知道车辆车牌号……信息都不全，法院怎么帮你查封？
4. 情况紧急性的证明难题
法律要求必须是“情况紧急”，不立即保全就会使判决难以执行。但什么叫“情况紧急”？这个度很难把握。对方只是没按时还钱，算紧急吗？对方说下个月还，但现在还没卖资产，算紧急吗？法官有自由裁量权，而民间借贷案件数量庞大，法官往往比较谨慎。
当然有。以下几种情况申请成功的可能性会大一些：
有抵押物的情况：如果借款时有房产、车辆抵押登记，这些特定财产保全会相对容易 债务人明显在转移财产：你有证据证明对方正在卖房、注销公司等 大额借贷：金额特别巨大的案件，法院可能更重视 债务人有外逃迹象：比如准备出国、失踪等借钱前预防比事后补救更重要：
写规范借条：不要只写“今借到XX元”，要写明借款人身份证号、住址、借款用途、利率、还款时间、违约责任等 保留转账凭证：银行转账、微信支付宝转账都保留好记录，现金借款尽量有第三方见证 了解对方财产状况：借钱前大致了解对方的工作、房产、车辆等，心里有底 要求担保人：如果有第三方担保，多一层保障 考虑抵押登记：大额借款可以要求办理房产抵押登记手续如果已经发生纠纷：
尽快收集证据：借条、转账记录、聊天记录、通话录音等 摸清财产线索：尽可能了解对方的房产地址、车牌号、工作单位等 咨询专业律师：看看你的情况是否有保全可能 考虑诉前调解：有时候通过调解委员会、街道司法所调解更快解决问题 及时起诉：即使不能保全，也要在法律规定的诉讼时效内（通常3年）起诉民间借贷本质上是基于信任的互助行为，但当信任破裂时，法律程序往往复杂且成本高昂。对于普通人来说，最好的策略是：小额借贷做好可能收不回的心理准备；大额借贷务必完善手续，宁可当时麻烦些，也要避免日后更大的麻烦。
老张最后在社区法律顾问的建议下，先尝试了调解，发现对方确实暂时无力偿还，但愿意分期付款并支付利息。虽然没能一次性拿回全部借款，但至少有了还款计划，比耗时耗力的诉讼更实际。
法律是最后的保障，但在民间借贷这件事上，预防和谨慎才是普通人最该放在首位的智慧。借钱看人品，更要看手续，别让好心变成揪心事。
