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最近几年，新闻里偶尔会看到有人因为伪造银行保函被抓的案子。可能有些朋友不太清楚这到底是个什么事儿，甚至觉得“不就是做个假文件嘛，有那么严重吗？”今天我就以一个普通人的视角，来聊聊伪造银行保函到底构成什么罪，以及它背后那些你可能没想到的严重性。
简单来说，银行保函就像是银行给你开的一张“信用担保单”。比如你要接一个工程，对方怕你干到一半跑了或者干不好，就会要求你找银行开个保函。银行收了你的保证金或者抵押物后，就会出具一份文件，承诺如果你违约，银行会替你先赔钱给对方。
这样一来，对方就放心了。银行保函在生意场上特别常见，尤其是建筑工程、国际贸易这些领域，几乎成了标准配置。因为它背后是银行的信誉，大家自然更愿意相信。
说白了，就是有人自己做了个假的银行保函出来，冒充是银行开的。为什么要这么做呢？原因可能五花八门：
为了揽工程：有些公司实力不够，拿不出银行要求的保证金或者抵押物，银行不给开真的保函。但为了能签下合同，就动起了歪脑筋，自己弄个假的。 为了骗钱：拿着假保函去忽悠别人，让对方以为你有银行担保，然后趁机骗取预付款、货款等等。 为了装门面：在招投标或者谈合作的时候，用假保函显得自己资金实力雄厚，增加信任度。不管出于什么目的，伪造银行保函这个行为本身，已经踩了法律的红线。
根据我们国家的法律规定，伪造银行保函可不是简单的“不诚信”问题，它很可能触犯刑法，构成伪造、变造金融票证罪。
这个罪名听起来有点专业，我来解释一下。金融票证包括很多东西，比如汇票、支票、本票，还有咱们今天说的银行保函等等。法律把这些东西看得很重，因为它们是经济活动的血液，一旦造假，整个市场的信任基础都会被动摇。
所以，刑法对此的处罚是相当严厉的。根据情节轻重，可能会面临：
五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一定数额的罚金； 如果情节特别严重，比如伪造的数额巨大、次数多、造成重大损失等，那可就是五年以上有期徒刑，罚金也更重。这还只是最基本的罪名。在实际案件中，如果伪造保函是为了实施其他犯罪，比如合同诈骗、贷款诈骗等等，那还可能数罪并罚，后果就更严重了。
你可能觉得，不就是一张纸嘛，干嘛这么上纲上线？其实不然。
第一，它损害的是银行的信誉。 银行之所以能在经济中扮演重要角色，靠的就是“信用”二字。伪造的保函一旦流入市场，别人以为是银行背书的，结果出了问题银行根本不知情，这不就等于给银行泼脏水吗？长期下来，谁还敢相信银行出的文件？
第二，它破坏市场秩序。 咱们做生意，讲究的是公平竞争。如果有人靠假保函拿到了项目，对那些老老实实办真保函的企业公平吗？这就像考试作弊一样，作弊的人拿了高分，刻苦学习的人反而落后，这样的游戏规则谁还愿意玩？
第三，它给受害者带来实实在在的损失。 假保函往往伴随着骗局。对方因为相信了“银行担保”而放松警惕，结果钱付了，活没干，人跑了，追悔莫及。这些损失可能是几十万、几百万甚至更多，对一个公司或者个人来说，有时是毁灭性的打击。
前些年有个案子让我印象挺深。一个搞建筑的小老板，为了竞标一个项目，自己PS了一张某银行的保函，金额500万。还真让他中标了。可工程干到一半，甲方按惯例向银行核实保函，一下就露馅了。项目立即被叫停，小老板不仅工程款拿不到，还因为伪造金融票证罪被判了刑，公司也垮了。
你说他当初不知道这是犯罪吗？未必。可能就是心存侥幸，觉得“只要工程干好了，谁还会去查？”或者“等钱赚到手再说”。结果呢，一步错，步步错。
咱们普通人不一定去伪造保函，但可能会接触到别人出具的保函。怎么防范呢？
核实，核实，再核实！ 收到任何银行保函，别怕麻烦，一定要打电话或者去银行柜台核实真伪。真的假不了，假的真不了。 别贪小便宜。 如果对方提出的条件过于优惠，但又要求你很快付款，还出示了银行保函，这时候更要提高警惕。天上不会掉馅饼。 了解基本知识。 真的银行保函有严格的格式、印章、编号。虽然普通人难以完全识别，但太粗糙、有明显错误的一定要怀疑。老话说得好，“君子爱财，取之有道”。在如今的经济社会里，信誉比黄金还珍贵。伪造银行保函这种事儿，看似是条“捷径”，实则是个深坑。它不仅可能让你身陷囹圄，更是对他人信任的践踏，对社会规则的破坏。
无论是做生意还是做人，脚踏实地总是最安稳的路。法律的红线就在那里，清晰而明确。咱们普通人能做的，就是守住自己的底线，同时擦亮眼睛，保护好自己的权益。毕竟，平安踏实的生活，比什么都重要。
