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去银行办业务，碰到需要开保函的时候，很多人第一反应就是问：“这得花多少钱？”说实话，银行保函的费用真不是一口价，它像我们买衣服一样，分款式、看面料、还看场合，价格自然有高有低。咱们普通人了解个大概，心里有谱，办起来就不慌。
先得弄明白，银行为啥要收钱？ 银行开保函，本质上是在为你做担保。比如你要投标一个项目，招标方怕你中途掉链子，就要求你找银行开个“履约保函”。银行这时站出来说：“这人我盯着，要是他做不到，我来负责。” 这可是实实在在的风险承担，银行得花人力审核你的资质、评估项目风险，还得在保函有效期内随时准备兜底。收点费用，算是辛苦费和风险成本，合情合理。
那费用到底怎么算？主要有三块：
第一块：担保费，这是大头。 这笔钱一般按保函金额的百分比来收，年费率常见范围在0.5%到2%之间。听起来不高？咱们算笔账：你要开一份100万的履约保函，用一年。如果银行按1%收，那担保费就是1万块钱。这个比例不是固定的，它像个“风险秤”，银行会根据你的情况上下浮动：
看你的信用好不好： 如果你是银行的老客户，存款流水稳定，信用记录干干净净，银行觉得你靠谱，费率可能就往下谈，比如0.8%。如果你是生面孔，或者公司规模小，银行觉得风险高点，费率可能就到1.5%甚至更高。 看保函类型： 像投标保函，时间短、风险相对小，费率可能就低些。而履约保函、预付款保函这种，周期长、银行可能真要掏钱，费率就会高一点。 看时间长短： 一般开得越久，总费用越高。有的不是按整年算，不足一年也可能按一年收，这个要提前问清。第二块：手续费，算是“工本费”。 这是一次性收取的，每家银行标准不同，通常几百元到一两千元不等。不管保函金额大小，这笔钱基本都要交，覆盖的是银行操作、文本出具的成本。
第三块：可能的“杂费”。
保证金： 这可是关键！银行不会白白替你担保，通常会要求你把一部分钱押在银行，这叫保证金。比例从10%到100%都有可能。如果你能存100%的保证金（也就是全额押金），银行几乎没风险，那担保费就会非常低，可能只有0.1%左右，主要收个手续费。但如果你的保证金比例低，或者用房产等做抵押，银行承担的风险就大，担保费自然就上去了。 评审费： 对于一些复杂的项目，银行可能还要请外部专家评估，这笔费用有时也会转嫁到申请人身上。所以，真要问具体多少钱，就像问“装修要花多少”一样，得看具体情况。 咱们去银行问价前，最好自己心里先有个清单：
保函是干啥用的？（投标、履约，还是其他？） 金额有多大？ 需要开多久？ 咱自己能用什么做担保？ 是存一笔钱当保证金，还是有房子可以抵押？把这些信息带齐了，多跑两家银行问问。大银行牌子硬，收费可能规范但也可能偏高；中小银行为了拉客户，有时费率更灵活，能谈谈价。别光比较费率总数，要把保证金要求、手续繁简、银行信誉（对方认不认这家银行的保函）综合起来看。
最后提醒一句，所有费用一定要让银行白纸黑字写清楚，在协议里列明，避免后续有说不清的支出。开保函是件正经事，花点钱买份踏实和信誉，在很多生意场合里是必要的敲门砖。把事情的前因后果、费用构成弄明白了，咱这钱花得也明明白白，跟银行打交道心里也更踏实不是？
