银行保函这玩意儿，说白了就是银行给你做的一个“担保”。比如你要接个工程，人家怕你干到一半撂挑子，就让你找银行开个保函，万一你出问题，银行先替你赔钱。那开这个保函，到底要不要交钱？这事儿咱得掰开揉碎了说。
首先，答案是：要交钱，但不是你以为的那种“交钱”。
很多人一听“交钱”就觉得是掏现金给银行，其实不完全对。银行开保函，收的主要是手续费和保证金，有时候还要占用你的授信额度。
1. 手续费 这是银行收的服务费，一般按保函金额的千分之几来收，每年收一次。比如你开个100万的保函，费率是千分之五，那一年手续费就是5000块。这笔钱是实打实要交的，算是银行的辛苦费。
2. 保证金 这个才是大头，也是很多人迷糊的地方。银行凭什么替你担保？它得有个保障。所以通常会让你存一笔钱在银行，作为押金。保证金的比例看情况，有的项目可能只要20%，有的可能要100%全额保证金。比如开100万的保函，如果银行要求50%保证金，你就得在银行存50万。这笔钱在你保函到期没出事的情况下，是会还给你的，但冻结期间你不能动。
3. 授信额度 如果你在银行信用好，是优质客户，银行可能给你授信额度。这时候开保函，可能不用存全额保证金，而是占用你的授信。但这不等于免费，因为授信本身就是银行给你的“信用贷款额度”，占用它可能影响你其他贷款，而且银行也会评估风险，不是白给的。
那有没有不交钱的情况？ 几乎不可能。银行是商业机构，承担风险就要有收益。除非是那种政策性的特殊项目，有国家或政府背景做支撑，否则想免费让银行担保，基本没戏。有些小中介说能“零成本开保函”，千万小心，里头往往有猫腻，要么是伪造的，要么藏着高额费用。
普通人该怎么看这事？ 如果你需要开保函，别光盯着“要不要交钱”，得算总账：
比费用：多问几家银行，手续费和保证金比例可能不同。 看条件：有的银行要求保证金定存，利息可能低；有的可能接受理财产品抵押，灵活些。 盘资金：保证金一压可能就是一年半载，你的流动资金够不够？别因为开保函把公司现金流压垮了。 读条款：保函里的每一个字都重要，特别是索赔条件。别等到出事，才发现银行赔钱后还要向你追偿。最后说句实在的，银行保函就像一份“信用保险”，你买保险得交保费吧？一个道理。它本质是用你的钱（或信用）来降低别人的风险，所以成本几乎不可避免。关键是把这笔成本算进项目预算里，别等到临门一脚才发现钱不够。事前麻烦点，总比事后扯皮强。
