好的，各位朋友。今天咱们来聊一个在生意场上或者办理某些业务时，经常会碰到的问题：去银行开保函，是不是非得要压上全额保证金？
我先说结论，让大家吃个定心丸：不一定，甚至很多时候都不是！
全额保证金只是其中一种情况，但不是唯一的选择。银行也是在做生意，它看重的是风险控制，而不是非得把你的钱锁死。
咱们先简单打个比方。你（申请人）想接一个工程的大项目，招标方（受益人）对你不熟悉，担心你中途撂挑子或者干不好，让他蒙受损失。这时候，他就需要有个“有份量的担保人”来做个承诺。
银行就是这个“有份量的担保人”。它开出一份保函，白纸黑字地向招标方保证：“放心吧，如果这小子（申请人）没按合同办事，出了问题，你来找我，我赔你钱！”
这样一来，招标方安心了，你就顺利拿到了项目。所以，保函本质上就是银行用自己的信誉为你做担保，增信的工具。
银行用自家的信誉替你担保，它自己也得防风险呀。它心里得琢磨：“我替他做了担保，万一他将来违约，我得掏钱赔给人家。赔完之后，我能不能顺利从他那儿把这笔钱追回来呢？”
为了保证自己能追回这笔钱，银行就需要一些“抓手”，这个“抓手”就是担保措施。而交保证金，是其中最直接、最让银行省心的一种担保措施。
全额保证金：你要开一个100万的保函，就在银行存100万现金（一般是定期存单的形式）作为质押。这样银行就高枕无忧了，因为你违约了，它就直接用你这100万去赔，风险为零。 部分保证金：比如交30%或50%的保证金。银行的风险就稍微大了一点，但它仍然有一部分资金在手，比较安心。这才是关键！如果你和银行关系“够铁”，或者你本身“底子够硬”，完全不用被全额保证金锁住大量资金。银行会提供多种灵活的方案：
授信额度（最常用的方式） 这是很多优质企业首选的方式。如果你公司在银行有综合授信额度，开保函就像刷卡消费一样，直接占用你的额度，而不用单独交保证金。
啥是授信？ 就是银行根据你的公司实力、经营情况、信用记录、抵押物等，提前给你批了一个“信用贷款”的额度。比如给你批了1000万的授信，你可以用来贷款，也可以用来开保函。 好处：极大解放了公司的现金流！你可能只需要支付一点授信额度的占用费（通常比贷款利率低），就能开出保函，资金可以继续用在生意周转上。抵押或质押 如果你没有授信额度，也可以用实物来担保。
房产抵押：用你个人或公司的房子、厂房等不动产抵押给银行。 动产质押：用机器设备、存货等作为质押物。 金融资产质押：如果你持有股票、债券、或其他银行的存单，也可以拿来质押。 银行会对这些抵押物进行评估，打个折（比如价值200万的房子，可能给你开出100万的保函额度），然后你就不用交现金保证金了。信用担保 这要求最高。如果你的公司是大型国企、上市公司、或者长期合作且信誉极好的优质客户，银行可能基于你过去的信用记录，纯凭信用就为你开保函。这相当于银行对你完全信任，但这种情况对绝大多数中小企业来说比较难。
银行会不会要求你交全额保证金，主要看以下几点，就像老中医看病要“望闻问切”：
你的“底子”（企业实力）：大公司、国企、上市公司？还是小微企业？抗风险能力不同。 你的“信用记录”（过往表现）：是不是一直和这家银行合作？有没有逾期、欠贷的不良记录？信用就是你的“脸面”。 你和银行的“交情”（合作关系）：是否在银行有大量的结算流水、存款？是不是主要业务都在这里办？关系到位了，什么事都好商量。 保函本身的性质：金额大小、期限长短、风险高低。一个1年期的1亿保函和一个3个月期的10万保函，风险完全不同。给普通人的建议：
别怕，先去问！ 不要想当然地以为一定要交全款。直接去你的开户银行，找到对公业务客户经理，把你的情况和需求说清楚。 维护好信用：平时就和银行打好交道，保持良好的流水和信用记录，这是你最宝贵的无形资产。 货比三家：不同银行的政策松紧度不一样。如果你的主银行要求太高，不妨多咨询一两家其他银行，比比条件。总之，开保函要全额保证金只是一个“可选项”，而不是“必选项”。银行的核心目的是控制风险，而不是占用你的资金。只要你能让银行相信你的履约能力和信用，完全有更多、更灵活的方式来解决这个问题。
希望这篇文章能帮到你！
