银行保函是商业活动中常见的金融工具，但很多人对它还不太了解。今天我就用最直白的语言，给大家讲讲这个"金融保险单"是怎么回事。
简单说，银行保函就是银行开出的"保证书"，承诺如果某人不履行合同义务，银行会替他赔钱。比如：
建筑公司投标时，银行出具"投标保函"，保证如果中标后不签合同，银行会赔偿招标方损失； 开发商盖楼时，银行开"履约保函"，保证如果烂尾，银行会赔偿购房者； 进口商买东西时，银行开"付款保函"，保证如果到期不付款，银行会代为支付。申请人：需要开保函的企业或个人，比如上面例子里的建筑公司、开发商、进口商。
受益人：收保函的一方，能凭保函索赔的人，比如招标单位、购房者、出口商。
担保银行：开保函的银行，承诺"见索即付"。
投标保函：投标时交给招标方，保证中标后会签合同。金额一般是合同价的1-5%。
履约保函：签合同后交给甲方，保证会按约履行。通常是合同价的5-10%。
预付款保函：收到预付款时出具，保证不挪用预付款。金额等于预付款数额。
质量保函：工程完工后出具，保证质量没问题。一般是合同价的3-5%。
付款保函：国际贸易中常用，保证买方会按时付款。
银行不是慈善机构，开保函前会严格审查：
查信用：看你的征信记录、银行流水、财务报表。
要抵押：通常要求存保证金（保函金额的20-100%），或抵押房产、存单等。
收费用：一般每年收保函金额的1-3%作为手续费。
企业申请：向银行提交合同等材料，申请开立保函。
银行审批：银行评估风险后决定是否开立。
出具保函：银行开出正式保函文本，交给企业。
转交受益方：企业把保函交给合同对方（受益人）。
可能索赔：如果企业违约，受益方可凭保函向银行索赔。
增强信用：小企业凭银行信用接大单。
减少资金占用：比直接交保证金压力小。
国际通用：全球做生意都认银行保函。
条款要看清：特别是索赔条件，有些保函"见索即付"很严格。
期限别超：保函过期就作废，续期要提前办。
解除要及时：合同履行完后，记得办理解除手续，否则可能继续收费。
慎选银行：国际业务要选在受益人当地有信誉的银行。
银行保函就像金融界的"担保人"，让素不相识的交易双方能够建立信任。对企业来说，合理使用保函工具，既能拓展业务，又能控制风险，是商业智慧的重要体现。
