银行质保保函如何查询真伪？一文教你辨别真伪！

在商业合作或工程项目中，银行质保保函（Bank Guarantee）是一种常见的担保方式，用于确保合同履行或支付义务。然而，由于保函涉及金额较大，伪造或虚假保函的情况时有发生。那么，如何辨别银行质保保函的真伪？本文将详细介绍几种实用的查询方法，帮助您避免被骗。

一、什么是银行质保保函？

银行质保保函是由银行出具的书面承诺，保证在特定条件下向受益人支付一定金额的担保文件。常见的类型包括：

投标保函（保证投标人履行投标义务） 履约保函（保证承包商按合同执行） 预付款保函（保证预付款不被挪用） 质量保函（保证工程质量符合要求）

由于保函具有法律效力，一旦银行出具，就意味着银行承担了担保责任。因此，辨别保函真伪至关重要。

最可靠的方法！

获取保函上的银行信息：包括银行名称、地址、联系电话、保函编号等。 拨打银行官方客服电话（不要轻信保函上的电话，建议通过银行官网或114查询）。 提供保函编号、受益人名称、金额等信息，请银行工作人员核实真伪。

注意：

银行通常不会通过邮件或第三方机构确认保函真伪，必须直接联系银行。如果银行表示“无法查询”或“需要内部审批”，需提高警惕，可能是伪造保函。

正规银行保函通常包含以下关键信息，缺少或错误可能是伪造的：

✅ 银行名称和LOGO

（与官网一致）

✅ 保函编号

（唯一且可追溯）

✅ 开立日期和有效期

（逻辑合理，如投标保函通常在投标截止前开具）

✅ 受益人名称

（与合同一致）

✅ 担保金额

（数字和大写金额一致）

✅ 银行签字和盖章

（必须有银行授权人签字+银行公章）

✅ 适用法律和管辖条款（通常写明适用中国法律）

常见伪造迹象：

❌ 保函格式混乱，字体不一致

❌ 缺少银行公章或签字模糊

❌ 银行联系电话无法接通或非官方号码

❌ 保函金额与合同不符

如果保函是外资银行或跨境业务开具的，可以通过SWIFT（环球银行金融电信协会）查询：

让开证银行发送SWIFT电文（MT760或MT799）至受益人银行。受益人银行可通过SWIFT系统验证保函真实性。

注意： 国内保函一般不使用SWIFT，此方法主要用于国际业务。

如果金额较大或仍有疑虑，可以：

携带保函原件前往银行网点，请柜员协助核实。银行会核对保函编号、签字人权限等信息，确认是否真实有效。

部分银行的保函信息会录入中国人民银行征信系统，可通过以下方式查询：

注意： 并非所有银行都上传保函信息，此方法仅作参考。

选择正规银行：尽量通过国有银行或大型商业银行开具保函。 不轻信低价保函：市场上有人声称“快速开保函”“低手续费”，可能是骗局。 合同与保函一致：确保保函受益人、金额、期限与合同一致。 多方核实：通过银行官网、客服、柜台等多渠道确认。

查询银行保函真伪的关键步骤：

直接联系银行（最可靠） 检查保函格式和内容（是否有银行签字、公章、编号等） 通过SWIFT或柜台核实（国际业务或大额保函） 警惕异常情况（如银行不配合查询、保函信息不全）

只要按照以上方法仔细核实，就能有效避免假保函风险，保障自身权益！

温馨提示： 如发现伪造保函，应立即报警并向银行举报，避免更多人受骗。