银行保函是银行应申请人的要求，向受益人出具的书面担保文件，承诺在特定条件下支付一定金额的款项。那么，银行保函到底由谁起草？是银行、申请人，还是双方共同拟定？本文将用通俗易懂的方式，详细介绍银行保函的起草主体及流程。
银行保函的起草通常涉及三方：申请人（客户）、银行、受益人（收款方）。具体由谁起草，取决于保函的类型、银行的要求以及双方的协商情况。以下是几种常见情况：
大多数银行都有自己的标准保函格式，申请人只需填写关键信息（如金额、期限、受益人名称等），银行审核后出具正式保函。这种情况下，银行是主要的起草方，申请人只需配合提供资料。
适用场景：
投标保函、履约保函、预付款保函等常见类型 银行有固定格式，减少法律风险如果受益人对保函条款有特殊要求（如某些国际工程合同），申请人可能需要先提供一份草稿，银行再根据内部风控要求进行调整。这种情况下，申请人先起草，银行最终定稿。
适用场景：
国际贸易、跨境项目 受益人要求特殊条款（如见索即付保函）在某些交易中，受益人（如大型企业或政府机构）会提供自己的保函模板，要求申请人按此格式向银行申请。银行会审核条款是否符合监管要求，再决定是否接受。
适用场景：
政府采购项目 大型企业供应链金融无论由谁提供初稿，银行保函的最终生效版本必须经过银行的审核和签署。一般流程如下：
申请人提交申请
填写银行要求的申请表 提供基础合同、企业资质等材料银行评估风险
审核申请人信用、担保物（如有） 确定是否接受保函条款确定保函内容
若银行有模板，直接套用 若需特殊条款，由银行法务审核修改签署并出具保函
银行盖章，正式生效 申请人支付手续费和保证金（如需）银行有最终决定权
即使申请人或受益人提供了草稿，银行仍可能修改条款，甚至拒绝出具保函。条款必须合法合规
银行不会接受违法或高风险的条款，如“无条件赔付”可能受限制。国际保函需特别注意
不同国家的法律要求不同，建议提前与银行沟通。银行保函的起草主体主要有三种情况：
✅ 银行提供标准模板（最常见）
✅ 申请人先起草，银行修改（特殊需求时）
✅ 受益人提供格式，银行审核（如政府项目）最终，银行是保函的出具方，拥有最终审核权。申请人在办理保函时，应提前与银行沟通，确保条款符合要求，避免因反复修改耽误业务进度。
希望本文能帮助你理解银行保函的起草流程！如果有具体问题，建议咨询银行或专业法律人士。
