信用社不申请财产保全，风险有多大？——老百姓必须懂的法律常识
一、什么是财产保全？ 简单说，就是打官司前或过程中，向法院申请冻结对方财产（比如存款、房子、车子），防止对方转移财产，赢了官司拿不到钱。就像“提前给债务上把锁”。
二、信用社为啥可能不申请保全？
成本考虑：保全需交担保金（通常为保全金额的30%），小信用社可能资金紧张。 证据不足：若无法提供对方转移财产的确切证据，法院可能驳回申请。 内部流程慢：部分机构审批繁琐，错过最佳保全时机（对方早把钱转走了）。三、不保全的三大风险 风险1：赢了官司，输了钱 典型案例：张某欠信用社50万，信用社胜诉后却发现张某早已把房产过户给儿子，最终执行落空。
风险2：债务人“躺平” 若债务人名下无财产，即使申请强制执行，也可能被法院裁定“终结本次执行”，债务无限期拖延。
风险3：其他债权人抢先下手 如果多个债主同时讨债，未保全的信用社只能按比例分配剩余财产，可能血本无归。
四、老百姓如何自我保护？
借款时留一手：要求借款人提供抵押物，并办理正规抵押登记。 发现欠款不还，立刻行动： 收集财产线索（如对方银行卡号、房产位置）； 催促信用社尽快起诉并申请保全，必要时书面发函。 监督执行：判决后6个月内申请强制执行，定期联系执行法官查询进展。五、关键提醒 信用社不保全≠你不用还钱，但若因信用社失职导致无法追债，可向金融监管部门投诉或主张赔偿。遇到复杂情况，建议咨询专业律师。
法律不保护躺在权利上睡觉的人——无论是信用社还是普通债权人，主动出击才能守住血汗钱。
（本文参考《民事诉讼法》第101-105条，结合基层法院执行实务撰写，避免法条堆砌，侧重实用建议。）
