在商业交易和国际贸易中，银行保函和信用证都是常见的银行担保工具，许多初入商界的人士常常将两者混淆。今天，我们就来彻底搞清楚这两者的区别与联系。
银行保函就像是银行开出的"保证书"。当你的交易对手担心你无法履行合同时，你可以请银行出具一份书面承诺：如果确实出了问题，银行会代为赔偿或履行义务。比如建筑公司中标后，业主担心其不能按时完工，就会要求提供履约保函。
信用证则是银行开出的"付款承诺书"。在国际贸易中，买方担心付了款收不到货，卖方担心发了货收不到钱。这时银行作为中立第三方介入：买方先把钱存到银行（或获得银行授信），银行向卖方承诺"只要你按合同交货并提交规定单据，我就付款"。
触发条件不同：
保函是在"坏事发生"时才启用（如承包商违约），属于"赔偿型"工具 信用证是在"好事完成"时就付款（如卖方按时交货），属于"支付型"工具资金流向不同：
保函下银行可能永远不用出钱（如果一切顺利） 信用证下银行必定要支付款项（只要单据合规）法律关系不同：
保函是银行对受益人的单方承诺 信用证涉及买方、卖方和银行的三方契约误区1："都是银行担保，所以差不多"
事实：担保的性质完全不同。保函担保的是合同履行能力，信用证担保的是付款确定性。误区2："可以互相替代使用"
事实：招标文件要求履约保函时，绝不能提交信用证；国际贸易合同约定信用证付款时，也不能用保函替代。误区3："银行责任相同"
事实：信用证下银行必须"见单即付"（只要单据表面合规），而保函索赔可能需要证明实际损失。该用银行保函时：
工程投标（投标保函） 项目履约（履约保函） 预付款保证（预付款保函） 质量担保（质量保函）该用信用证时：
国际贸易中的货物买卖 大宗商品交易 买卖双方初次合作缺乏信任时 政治经济风险较高的跨国交易银行保函和信用证就像商业世界里的"保险单"和"付款票"，虽然都由银行出具，但解决的问题完全不同。理解这个区别，能帮助你在商业谈判中准确提出需求，避免因混淆概念而导致交易受阻或增加不必要的成本。下次遇到相关需求时，不妨先问自己：我需要的是支付保障还是履约保证？这个简单的问题就能帮你找准方向。
