在进出口贸易或大宗商品交易中，银行提货保函（也称为“提货担保”）是一种常见的金融工具，它帮助买方在未拿到正本提单的情况下先行提货，从而避免因单据延误导致的滞港费或市场损失。然而，这种便利背后也隐藏着诸多风险，企业若不了解其中的法律和操作风险，可能会面临巨额损失。本文将详细解析银行提货保函的主要风险，并提供实用的防范建议。
银行提货保函（Letter of Indemnity, LOI）是指在国际贸易中，当买方因正本提单未到而无法提货时，向银行申请的一种担保文件。银行向承运人（船公司）出具保函，承诺若因无单放货导致承运人遭受损失，银行将承担赔偿责任。这样，买方可以凭借保函先行提货，而不必等待正本提单。
适用场景举例：
信用证结算下，单据仍在银行流转，但货物已到港，买方急需提货。 提单邮寄延误，买方为避免滞港费，申请银行保函提货。银行出具保函后，若买方未能按时支付货款或提供正本提单，银行可能面临承运人的索赔。此时，银行通常会向买方（申请人）追偿，甚至冻结其账户或采取法律手段。
案例： 某进口商A公司申请银行保函提货后，因资金链断裂无法支付货款，银行被迫向船公司赔偿，随后起诉A公司追讨损失。
在无单放货的情况下，如果卖方（受益人）未收到货款，可能主张货物所有权仍归自己，并起诉承运人或买方。此时，银行保函可能成为争议焦点，导致买方陷入法律纠纷。
并非所有船公司都接受银行保函放货，尤其是涉及高价值货物或敏感商品时，承运人可能拒绝接受保函，导致买方仍无法提货。
有些不法企业可能利用银行保函进行欺诈，例如伪造贸易合同骗取银行担保，提货后逃之夭夭。银行若未严格审核贸易背景，可能面临巨额损失。
如果货物市场价格大幅下跌，买方可能因亏损而拒绝付款，导致银行被迫垫付货款。此外，汇率波动也可能影响最终结算成本。
银行在出具保函前，应核实交易的真实性，确保买卖双方信用良好，避免卷入欺诈案件。企业也应选择信誉良好的合作伙伴。
买方应在申请保函前确保有足够资金支付货款，避免因资金问题导致银行追偿。
在申请保函前，买方应确认承运人是否接受银行保函，避免因船公司政策导致提货失败。
对于高风险交易，企业可考虑投保贸易信用保险，降低因买方违约导致的损失。
买方应在最短时间内补交正本提单，解除银行担保责任，避免长期风险暴露。
银行提货保函虽然便利，但风险不容忽视。企业在使用时需谨慎评估交易对手信用、市场环境及自身资金状况，避免因操作不当陷入法律或财务困境。银行也应加强风控，确保保函业务安全稳健。
核心建议：
企业：确保交易真实，资金充足，及时补单。 银行：严格审核，设定合理担保条件，防范欺诈风险。只有充分了解风险并采取有效防范措施，才能让银行提货保函真正成为贸易的“润滑剂”，而非“定时炸弹”。
