真假银行保函怎么查询到？教你一眼识别！

在国际贸易中，银行保函是常见的付款方式之一。银行保函（Letter of Credit），简称“银保”，是银行应客户申请开立的、保证在符合约定条件时履行支付义务的一种信用证。但有些不法分子会利用伪造的银行保函进行诈骗，让收货人蒙受损失。那么，如何辨别银行保函的真伪呢？

一、了解银行保函的基本知识

要查询真假银行保函，首先要了解银行保函的基本知识。银行保函是银行应客户申请开立的，保证在符合约定条件时履行支付义务的一种信用证。它是一种独立于交易的银行信用担保，银行对银行保函的责任只针对受益人。

二、查询银行保函的真伪

查询银行保函真伪，可以从以下几个方面入手：

查看保函格式是否规范：银行保函一般有固定的格式，包括银行的名称、地址、电话、传真等信息，以及保函的编号、日期、金额、有效期等内容。格式规范的保函，一般是真实的保函。 核实保函内容是否完整：银行保函的内容一般包括银行的承诺、保证、担保等条款，以及受益人的权利和义务等。如果保函内容不完整，或者缺少关键信息，则需要进一步核实。 查验保函上的签名和印章：银行保函上一般有银行负责人的签名和银行的印章。可以到银行官方网站查询负责人的姓名和职务，以及银行的印章样式。如果签名和印章与银行提供的信息不符，则保函可能存在问题。 通过银行官方渠道核实：如果对保函的真实性仍有疑问，可以直接联系保函开立银行的官方客服电话或通过官方网络渠道进行核实。提供保函的编号、开立日期、金额等信息，银行工作人员会协助查询保函的真实性。 查验保函的纸张和印刷质量：银行保函一般使用专门的纸张和印刷技术，纸张有水印，印刷质量较高。如果保函的纸张和印刷质量差，则可能存在问题。 注意保函的有效期和金额：银行保函一般有固定的有效期和金额。如果保函的有效期和金额与约定不符，或者明显超出常理，则需要进一步核实。 核实保函的受益人信息：银行保函的受益人一般是具体的公司或个人，如果受益人是不明确的“XX公司”或“XX人”，则需要谨慎对待。 查验保函上的银行信息：银行保函上一般有开立银行的地址、电话、传真等信息。可以上网查询该银行的官方网站，核实相关信息是否一致。如果保函上的信息与银行官方网站上的信息不符，则保函可能存在问题。

三、案例分析

某贸易公司收到一份银行保函，声称由一家国内银行开立，但贸易公司对该银行保函的真实性存疑。贸易公司可以从以下几个方面入手查询：

查看保函格式：保函的格式是否规范，包括银行的名称、地址、电话、传真等信息，以及保函的编号、日期、金额、有效期等内容。 核实保函内容：查验保函是否包含银行的承诺、保证、担保等条款，以及受益人的权利和义务等内容。 查验签名和印章：上网查询该银行负责人的姓名和职务，核实保函上的签名是否一致。同时，查验保函上的印章是否与银行的官方网站上公布的印章一致。 通过官方渠道核实：联系保函开立银行的官方客服电话或通过官方网络渠道，提供保函的相关信息，请求银行协助查询保函的真实性。 注意保函的细节：仔细检查保函的纸张、印刷质量、有效期、金额、受益人信息等细节，看是否存在异常。 核实银行信息：上网查询该银行的官方网站，核实保函上的银行地址、电话、传真等信息是否一致。

通过以上几个方面的查询，贸易公司可以初步判断该银行保函的真实性，避免上当受骗。

四、小结

银行保函是国际贸易中常见的付款方式，但同时也存在一定的风险。了解银行保函的基本知识，掌握查询真假银行保函的方法，可以帮助贸易公司降低风险，避免损失。如果对保函的真实性存疑，可以多方核实，谨慎对待。