在国际贸易中，银行保函是十分常见的支付方式。它是一种由银行出具的书面承诺，保证在特定情况下履行合同义务。当交易双方因各种原因无法直接进行资金往来时，银行保函能有效保障双方权益，推动贸易的顺利进行。那么，银行保函的发生原因有哪些呢？
在理解银行保函发生原因之前，我们需要先了解什么是银行保函。
银行保函，是指由银行应其客户（申请人）申请，根据客户的委托，以书面形式向申请人的合同相对人（受益人）作出的独立承担付款或负责履行的承诺。
其作用主要包括：
担保功能：银行保函由银行独立出具，不以其他任何人的担保为条件，具有较强的担保功能，能有效保障交易安全。 促进贸易：在国际贸易中，银行保函能帮助交易双方解决因距离、法律、政治等因素带来的困难，促进贸易的顺利进行。 降低风险：银行保函可以减少国际贸易中现汇交易和赊销带来的风险，避免因汇率波动或一方违约而造成的损失。 简化程序：银行保函是一种书面承诺，无需实际资金流动，能简化交易程序，提高交易效率。银行保函的发生原因主要可以分为以下几种情况：
1. 交易双方信用不足在国际贸易中，交易双方往往相距遥远，彼此之间缺乏了解和信任。特别是对于中小企业或新成立公司来说，很难在短期内建立起足够的信用。此时，银行保函能有效解决这一问题。银行作为第三方金融机构，具有较高的信用度，其出具的保函能给双方带来一定的信任感，推动交易的进行。
2. 规避汇率风险国际贸易中，现汇交易和赊销方式会受到汇率波动的影响，带来一定的风险。而银行保函以银行信用为担保，不受汇率变动影响，能有效规避汇率风险，因此成为交易双方规避风险的选择。
3. 解决法律障碍不同国家和地区之间，法律法规存在差异。在国际贸易中，由于对当地法律的不熟悉或不了解，交易双方可能面临合规问题。银行保函由银行根据当地法律出具，能有效解决这一障碍，确保交易符合相关法规。
4. 避免政治风险政治风险是国际贸易中不可避免的因素，包括政策变化、贸易禁令等。银行保函由银行独立出具，不受政治因素影响，能有效规避政治风险，确保交易顺利进行。
5. 提高资金利用率对于进口商来说，银行保函可以延迟付款时间，避免占用大量资金；对于出口商来说，银行保函能保证其权益，确保及时获得货款。因此，银行保函可以帮助双方提高资金利用率，对企业的资金流转有积极意义。
6. 特殊交易需求某些特殊交易，如技术引进、专利购买等，可能涉及到大笔资金和较长的交易周期。银行保函能有效保障双方权益，确保交易顺利完成。
银行保函的发生，也与不同类型保函的适用场景有关。常见的银行保函类型有：
付款保函：由开证行或银行根据进口商（开证申请人）的申请开出，保证在出口商（受益人）按照信用证条款和条件交单时，开证行或银行即向受益人付款。适用于进出口贸易中，确保进口商按时付款。 备用信用证：由银行应进口商（开证申请人）的要求开出，保证在进口商未能按时付款或违约时，银行将承担付款责任。适用于进出口贸易中，为出口商提供额外的付款保障。 预付款保函：由进口商的银行应其要求开出，保证在出口商收到预付款后，进口商不以任何理由取消合同或退回预付款。适用于进口商需要预付款的情况，确保出口商权益。 履约保函：由承包商的银行开出，保证承包商按照合同规定如期履行合同义务。适用于工程承包、服务合同等，确保承包商按时履约。 质押保函：由银行应其客户的要求开出，保证客户在约定的期限内，如实履行其质押合同中的义务。适用于客户需要以货物或财产作为质押进行交易的情况。了解银行保函的发生原因后，我们来看看银行保函的流程及注意事项。
银行保函的流程一般包括：
申请：申请人向银行提出开立保函的申请，提供相关资料。 审核：银行对申请人资信状况、交易背景等进行审核。 出函：银行与申请人签订保函协议，出具保函。 通知：银行通知受益人，并根据需要提供保函确认书。 修改/撤销：如有需要，申请人可向银行申请修改或撤销保函。 付款/履约：如受益人符合保函条款，银行将履行保函义务。 追索：银行向申请人追索已付款项或已履行的义务。银行保函的注意事项包括：
选择有资质的银行：银行保函的信用度与银行的资质息息相关，选择有资质的银行能有效保障权益。 充分了解条款：保函条款直接关系到双方的权益，申请人和受益人都应充分了解并谨慎签署。 及时通知银行：如有任何问题或变化，应及时通知银行，避免产生不必要的损失。 遵守相关法规：银行保函涉及到外汇管理、国际贸易等法规，应严格遵守，避免违法违规。 关注银行信誉：银行信誉度直接影响保函的执行，应及时关注开立保函银行的信誉状况。银行保函作为一种重要的贸易融资工具，在国际贸易中发挥着举足轻重的作用。了解银行保函的发生原因，有助于企业更好地利用这一工具，促进贸易发展。在使用银行保函时，应充分了解其特点和适用场景，谨慎选择合作银行，严格遵守相关流程，从而有效保障自身权益。
