保函作为一种常见的商业信用工具，被广泛应用于企业间交易与合作中。然而，由于保函的特殊性，许多人对它并不了解，甚至有心人还会利用它来进行欺诈。所以，学会查验真伪就显得十分重要了。今天我们就来一起探讨下银行保函的真伪查验方法，帮助各位更好地识别和了解保函。
一、银行保函的定义及用途
银行保函，即Bank Guarantee，简称BG，是由开证行根据申请人（通常为买方或雇主）的申请，出具的、保证在一定条件下支付一定金额给受益人（通常为卖方或雇员）的书面承诺。它是一种信用证，也是银行基于对客户信用的评价而开出的、对客户在一定期限内一定条件下偿还债务的承诺。
保函通常应用于： 保证金担保：例如工程项目中，中标企业需要向业主方提供一定比例的保证金，可采用银行保函方式提供。 履约担保：在需要保证合同履行情况下使用，如买卖合同、工程建设合同等。 支付担保：保证卖方在满足一定条件下能收到货款。 租金担保：房客向房东提供租金担保，以获得租房合同的签署。 招标担保：企业参加招标时，需向招标方提供招标保证金，可采用保函形式。二、如何查验银行保函真伪 银行保函虽是信用证的一种，但与我们常说的“银行汇票”“商业汇票”等有相当大的区别。它不是有价证券，也不像汇票一样可以持取现，而是具有特定用途、特定受益人的金融文件。因此，查验真伪也就十分必要。以下就为大家详细解读保函真伪的查验步骤与方法。
步骤一：关注开证行
开证行即出具保函的银行，是查验保函真伪的第一步。通常情况下，开证行都是有较强实力、较好信誉的银行机构，而且必须是受益人可信赖的银行。因为保函的开具需要经过银行内部严格的审批程序，所以开证行的选择非常重要。
在接受保函时，可以到银行业官方背景的信用信息平台核实开证行的真实性，确保其确实为正规运营的银行机构。同时，可向开证行询问并核对保函上的信息是否真实，以防他人冒充银行开具虚假保函。步骤二：仔细核对保函内容 保函内容的核对是查验真伪的关键步骤。收到保函后，可根据以下要点仔细核对：
开证行信息：仔细核对开证行名称、地址、联系方式（注意：无联系方式为正常情况）、公章等信息是否与官方一致。可通过开证行官方网站、实地前往等方式核实。 保函编号：保函上应有唯一编号，该编号是保函的识别代码，可通过该编号在开证行内部系统查询保函信息。 日期信息：核对出具日期、有效期等是否与实际情况相符。保函的有效期通常为1年，也有短则几月、长则数年的。有效期内，受益人可以随时就保函规定的条件要求开证行履行支付义务。 受益人信息：仔细核对受益人名称、地址等是否正确。受益人即保函的持有人，是拥有保函权利的人。 保函金额：仔细核对保函上所列金额是否与合同约定一致。保函通常为最大金额保函，即最终支付金额可能低于保函金额。但需要注意的是，在保函有效期内，无论一次支付多少，都不会影响保函余额，余额仅在到期后才会作废。 保函条款：保函中会列出开证行对受益人的承诺条款，应与双方约定一致。条款内容通常包括：开证行对受益人的支付承诺。 支付条件，即受益人需满足什么条件才能获得支付。 争议解决方式，通常为“中国北京仲裁委员会”“香港国际仲裁中心”等。
银行盖章：核对保函上是否有开证行加盖的公章或授权章。公章通常为圆章，授权章为长方形，且有明确的授权字样。 其他安全要素：除了上述主要内容外，还应注意保函的纸张、字体、字体颜色是否一致、有无涂改痕迹等细节。保函纸张通常为特殊纸张，有防伪特征；字体和字体颜色一致，内容无涂改、无手写文字，确保美观、整洁。步骤三：其他辅助查验方法 除了上述主要步骤外，也可通过以下方法协助查验：
电话核实：可拨打开证行客服电话或该行指定的查询电话，提供保函编号等信息，由开证行工作人员核实。 到访开证行：若条件允许，可携带保函前往开证行网点，由工作人员当面核实。同时，也可观察网点的真实性，是否为正规营业网点。 在线查询：一些银行提供保函在线查询服务，可登录开证行官方网站，在“企业银行”“公司银行”“网上查询”等栏目中输入保函编号进行查询。 向银行业协会核实：可查询中国银行业协会发布的《银行业机构代为开立的保函（国内）登记查询》信息，核对开证行信息是否真实，以及保函是否已登记。步骤四：保持警惕，谨防欺诈 尽管通过以上步骤可以大幅降低受骗风险，但欺诈手段层出不穷，所以在接受保函时仍需要保持警惕。除了核对保函内容，还可以采取以下措施：
核对开证行与受益人关系：核实开证行与申请人、受益人的关系，是否为真实的商业合作关系。 谨慎处理陌生银行保函：若收到来自陌生开证行的保函， especially in unusual circumstances，需要提高警惕。可尝试与开证行联系，核实保函是否为真实开具、是否自愿开具。 注意保函的异常情况：若保函内容有不实或可疑之处，或与受益人实际情况不符，需谨慎处理。例如，保函金额远超实际需要、开证行与受益人没有明显商业联系等。 咨询法律专业人士：若有疑虑，可寻求法律顾问的意见，由专业人士协助核查。三、银行保函的优势与风险 了解银行保函，不仅要学会查验真伪，还应知道它带来的优势与潜在风险。
优势：
银行保函是银行信用担保，风险较商业担保低，受益方可放心接受。 相比现金缴纳，使用保函能减轻企业资金压力，提高资金利用率。 保函有明确的受益人、支付条件和金额，可避免争议，确保双方权利义务对等。 开证行有严格的审批程序，申请人需提供充足的还款来源证明，因此受益方可一定程度上相信申请人的还款能力。风险：
保函有期限，若到期前未按约定条件兑付，受益人可能面临损失。 银行在一定条件下才履行支付义务，受益人需要严格满足开证行要求，否则无法获得支付。 银行作为中介机构，其信用虽然相对可靠，但同样存在一定风险。例如，开证行发生财务危机，或因特殊情况拒绝履行义务等。 保函的欺诈风险不容忽视，可能造成经济损失。四、真实案例分析
为加深大家对银行保函真伪查验的认识，我们以一起真实的保函欺诈案为例，分析其中真伪查验的要点。
在某市，一家国有企业与某供应商签署了物资采购合同，合同金额为3000万元。供应商要求买方提供履约保函，并指定由某某银行开具。
保函开具后，供应商在保函到期前，以各种理由多次要求买方延长保函有效期。买方为保证合同顺利进行，同意了延长请求。但在最后一次延长后，供应商却在保函到期前消失无踪影。
而买方在收到 originally thought to be legitimate 保函时，没有仔细核对，就直接将保函交给了供应商，导致最终无法追回货款，吃了大亏。
从该案例中我们可以看出，保函的真伪核对绝不马虎。尽管案件中买方受骗，但我们可以从中总结出经验： 供应商指定开证行，需核实开证行与供应商之间的关系，是否为真实合作。 保函的延长有效期等操作，需要严格审查，并确保有充分的合同依据。 仔细核对保函内容，尤其是金额、日期、受益人信息、条款等核心要素。 可通过多方渠道核实保函真伪，例如致电开证行客服、到开证行网点核实等。五、小结 银行保函虽是企业间常见信用工具，但对它仍有不少人不够了解，甚至可能因此受骗。因此，学会如何查验银行保函真伪，就显得十分重要和必要。通过了解保函的定义、用途，学习真伪查验的步骤和方法，以及注意优势与风险，我们可以更全方位地认识保函、使用保函。在接受保函时，谨记细致核对、保持警惕，就能有效避免欺诈风险，确保自身合法权益。希望本文对大家有帮助！
