你是否听说过企业之间的商业担保，但你知道银行之间也存在担保关系吗？当一家银行需要另一家银行为其客户或自身业务提供信用支持时，就需要用到一种特殊的保函。那么，两个银行之间的保函到底叫什么呢？它们又有哪些类型和应用场景呢？本文将带你深入了解银行间担保业务的方方面面。
严格来说，“两个银行之间的保函” 并非一个正式的行业术语。更准确地描述这种业务关系，我们通常会使用以下几个更专业和常见的术语，它们都指向不同类型的银行间担保安排：
转开保函 (Counter-Guarantee)： 这可能是最常见的银行间保函形式。指的是一家银行（通常是应申请人的所在地银行，即开立银行）请求另一家银行（通常是受益人所在地银行，即指示银行）开立保函给受益人。 开立银行向指示银行提供反担保，承诺在指示银行履行保函义务后进行偿付。 间接保函 (Indirect Guarantee)： 类似于转开保函，也是通过另一家银行来开立保函。但与转开保函略有不同的是，指示银行可能并不知道原始申请人的信息，只知道开立银行是其担保人。 再保函 (Re-Guarantee)： 一家银行已经开立了保函，为了降低风险，会寻求另一家银行提供再保函，对前述保函进行担保。因此，与其问“两个银行之间的保函叫什么”，不如理解它们之间的具体业务关系，并使用更准确的术语，例如“转开保函”、“间接保函”或“再保函”。
转开保函是银行间担保中最常见的形式，理解它至关重要。
1. 转开保函的运作流程：
申请人向开立银行提出申请： 假设一家中国公司（申请人）需要向德国的建筑公司（受益人）提供一份履约保函，以保证其在德国某项目的顺利进行。 开立银行请求指示银行开立保函： 中国的开立银行联系其在德国的合作银行（指示银行），请求其向德国建筑公司开立履约保函。 开立银行提供反担保： 中国的开立银行向德国的指示银行提供反担保，承诺如果德国建筑公司根据保函提出索赔，并且指示银行进行了赔付，开立银行将偿还指示银行的赔付金额。 指示银行开立保函给受益人： 德国的指示银行根据开立银行的指示和反担保，向德国建筑公司开立履约保函。 受益人索赔 (如果发生)： 如果中国的公司未能按合同履行义务，德国建筑公司可以向德国的指示银行提出索赔。 指示银行赔付并向开立银行追偿： 如果索赔成立，德国的指示银行将向德国建筑公司进行赔付，然后凭开立银行提供的反担保，向中国的开立银行追偿。2. 转开保函的优势：
方便快捷： 申请人无需直接联系国外的银行，可以通过本地银行办理，节省时间和精力。 降低风险： 对于指示银行而言，有开立银行的反担保，降低了风险敞口。 符合当地法规： 指示银行是受益人所在地的银行，更了解当地的法律法规和商业习惯，能更好地为受益人提供服务。3. 转开保函的示例：
一家中国的机械设备公司（申请人）想向意大利的买方（受益人）出口一批设备，买方要求提供一份质量保函。由于中国的机械设备公司与意大利的银行没有直接业务往来，它向其中国的开立银行申请开立转开保函。中国的开立银行联系其在意大利的合作银行（指示银行），指示其向意大利的买方开立质量保函，并提供反担保。这样，意大利的买方就得到了一份由意大利本地银行开立的保函，更有保障。
间接保函与转开保函类似，但其主要区别在于指示银行可能并不清楚原始申请人的信息。 开立银行作为中间人，向指示银行提供担保，指示银行再向受益人开立保函。
示例： 一家小型贸易公司，难以直接获得大银行的保函，可能会通过一家与其关系良好的银行作为中间人，由这家银行向另一家大银行提供担保，最终由大银行向受益人开立保函。
再保函是指一家银行（第一银行）已经开立了保函，为了降低自身的风险敞口，会寻求另一家银行（第二银行）提供再保函。 第二银行对第一银行开立的保函承担担保责任，如果第一银行需要进行赔付，第二银行将根据再保函的条款向第一银行进行赔付。
示例： 一家小型银行可能不具备承担巨额保函风险的能力，它在为客户开立大型履约保函后，会向一家大型银行寻求再保函，以分散风险。
银行间保函在国际贸易、工程建设等领域有着广泛的应用。
国际贸易： 在国际贸易中，卖方为了保证收到货款，通常会要求买方提供付款保函；买方为了保证收到货物，会要求卖方提供履约保函或质量保函。由于跨境交易的复杂性，银行间保函可以有效地解决信任问题。 工程建设： 在国际工程承包项目中，业主通常会要求承包商提供履约保函、预付款保函等，以保证项目的顺利进行。银行间保函可以帮助承包商更容易地获得所需的保函。在银行间保函中，需要特别关注以下条款：
保函金额： 明确保函的担保金额。 保函期限： 确定保函的有效期限。 索赔条款： 详细列明索赔的条件和程序。 反担保条款： 如果是转开保函，需要明确反担保的范围和责任。 适用法律： 明确保函适用的法律。一家中国的建筑公司中标了在非洲某国的一个大型基础设施项目。根据合同约定，该公司需要向业主提供一份履约保函，金额为1000万美元。由于该建筑公司与非洲当地的银行没有直接业务往来，它向其中国的开立银行申请开立转开保函。中国的开立银行联系其在非洲的合作银行（指示银行），指示其向非洲的业主开立履约保函，并提供反担保。最终，非洲的业主获得了一份由当地银行开立的履约保函，该建筑公司也顺利获得了项目的开工许可。在这个案例中，转开保函起到了至关重要的作用，它解决了跨境担保的难题，促进了国际工程项目的顺利进行。
虽然“两个银行之间的保函”并非一个标准的行业术语，但它反映了银行间担保业务的普遍存在。通过了解转开保函、间接保函和再保函等概念，我们可以更好地理解银行间担保的运作机制和应用场景。在实际操作中，企业应根据自身的需求和具体情况，选择合适的银行间担保方式，并仔细审查保函的各项条款，以保障自身的权益。 无论是国际贸易还是工程建设，银行间保函都扮演着重要的角色，为跨境交易和项目合作提供了可靠的信用支持。
