跨境银行保函：开立与申请全攻略

前言：

在国际贸易与投资中，经常会涉及到各种各样的金融工具，而跨境银行保函就是其中一种重要且 commonly使用的工具。它为企业带来资金保障，也是许多商业活动中不可或缺的要素。今天我们就来深入了解一下跨境银行保函这个概念。

什么是跨境银行保函？

跨境银行保函，即 Cross-border Bank Guarantee，它是银行基于客户的申请，以书面形式向受益人提供的、承诺在一定条件下支付一定金额的文书。通俗地说，就是银行为企业在海外的业务提供经济保障的信用证。

跨境银行保函与国内保函的最大区别就是其操作货币为外币，且受益人一般为国外企业或组织。它可以为企业的跨境贸易、投资等活动提供有力支持，是企业开拓国际市场、开展跨境业务必备的金融武器之一。

跨境银行保函的类型

根据国际商会（ICC）的统一惯例，跨境银行保函主要可以分为两类： 付款保函（Performance Bond）：也称为履约保函。在受益人出具相关履约证据后，银行需支付一定金额。例如，企业A向国外企业B提供商品，并要求在一定期限内得到货款，为了保证自己的利益，企业B可以要求企业A提供付款保函，以确保其按约定付款。 保证保函（Guarantee）：银行根据受益人的要求，在申请人未能履行合同义务时，支付一定数额的款项。例如，企业经常会在参加海外招标时使用保证保函，以保证若中标，企业将按约定签订合同。

跨境银行保函的申请过程

那么，如何申请跨境银行保函呢？以下就为一个详细的申请步骤指南：

步骤一：准备材料 申请跨境银行保函需要提供以下材料：

申请人身份证明：一般为企业的营业执照副本，以及企业法定代表人的身份证件。 保函开立申请书：由申请人提交，应包括保函用途、金额、有效期、付款方式等信息。 受益人信息：包括受益人的基本信息、开立的保函类型及数额。 合同或协议：如果与国外企业有业务合作，需要提供相关合同或协议，以向银行证明保函用途的合法性。 其他材料：根据具体情况，可能需要提供经营范围证明、财务报表、银行流水等。

步骤二：选择开函行 选择开立保函的银行非常重要。一般建议选择有较强国际化运营能力、具备丰富跨境业务经验的银行，以确保保函能被受益人所在国的银行顺利接受。此外，也需要考虑银行的信用度和可信赖性。

步骤三：与银行沟通并签署协议 申请人需要与银行就保函事宜进行充分沟通，明确保函类型、金额、有效期、费率等信息，并签署开立保函的协议。此步骤中，需要注意与银行就保函条款进行详细讨论，确保其符合实际需求。

步骤四：缴纳保证金或质押物 开立跨境银行保函需要申请人提供相应的担保。通常情况下，银行会要求申请人缴纳一定比例的保证金，或提供不动产、存款作为质押物。以保证金为例，其比例一般为保函金额的10%-30%，由银行根据企业信用情况确定。

步骤五：审核与开立 银行在收到所有所需材料后，将对申请资料进行审核。审核通过后，便会开立保函并送达申请人，由申请人进一步交与需要此保函的企业或组织。

步骤六：保函的维护与续期 跨境银行保函一般有明确的有效期。在保函有效期即将届满时，申请人需要根据实际情况选择续期或展期。此步骤需要与银行充分沟通，确保保函的连续性。此外，在保函有效期内，申请人也需要及时与银行保持联系，确保保函账户有充足的资金可用。

步骤七：保函的撤销 当保函到期或不再需要时，可以由申请人向银行提出撤销申请。在确认无其他债务或责任后，银行会同意撤销保函并办理相关手续。

跨境银行保函使用案例

想象一下，一家中国企业“中企”想要参与一个国外市政建设项目，该项目要求中企提供一定金额的履约保证以确保其完成项目建设。

中企可以前往具备跨境业务经验的银行，如A银行，并提供相关材料申请开立付款保函。在审查通过后，A银行开立一份保函，承诺中企若能按约定完成建设项目，则A银行将向该市政项目支付100万美元。从而让“中企”顺利参与竞标并赢得项目。

当“中企”按约定完成项目后，可以向A银行提交相关证明，由A银行核实无误后，按约定支付100万美元给该市政项目。从而确保了“中企”的合法权益，也为中企的海外项目提供资金保障。

尾声：

跨境银行保函作为一种重要的跨境金融工具，为企业走向国际市场、开展跨境业务提供有力支持。企业在开拓海外业务时，可根据自身需求，到正规银行机构咨询并申请开立保函，为自己的项目增添一份保障。同时，也需注意保函的正确使用方法和流程，以免出现意外情况。