在国际贸易中，银行函保证函（Letter of Guarantee, LG）是一种常见的付款保证方式。在买卖双方交易时，由银行作为保证人，开立保函给受益人（通常为卖方），确保买方按合同履行义务。如果买方未能履约，银行将根据保函条款承担付款责任。
在这种情况下，银行作为保证人，可能会因保函而被卷入诉讼。当受益人觉得银行未履行保函义务时，可能会将银行告上法庭，要求其承担责任。此时，银行将成为被告，需要积极应对诉讼，维护自身权益。
那么，银行如何应对这种情况？当被卷入保函诉讼时，银行应该采取哪些措施和策略来保护自己？
在应对保函诉讼之前，银行需要对保函有清晰的认识和理解。保函是一种独立保证，这意味着银行的责任是根据保函条款进行保证，而非根据买卖合同或交易本身。银行需要明确保函中规定的自身义务和责任，包括付款条件、金额、时限等。
例如，在某宗贸易中，买方因资金周转问题无法按时付款，卖方因此向银行要求按保函付款。银行在收到卖方的要求后，应首先审视保函条款。如果保函中规定了买方延迟付款的情况，并授权银行在特定情况下向卖方付款，那么银行应根据保函条款向卖方付款。
在了解保函性质的基础上，银行应仔细审视保函中的具体条款和条件。保函条款通常包括付款条件、金额、时限、管辖法律等方面。银行应评估这些条款对自身带来的风险和潜在损失。
例如，保函中可能包含争议解决条款，规定任何因保函引起的争议应通过仲裁解决。银行应评估此条款是否对自身有利，是否有必要修改或协商其他争议解决方式。此外，银行还应关注保函中关于赔偿的条款。如果银行因未履行保函义务而被判赔偿，条款中对赔偿金额和范围的规定将直接影响银行的损失。
在评估风险和潜在损失后，银行应及时采取行动，收集和保存相关证据，为可能的诉讼做好准备。证据包括保函原始文件、与买卖双方的通信记录、交易单据等。银行应确保这些证据得到妥善保管，避免丢失或损坏。
例如，银行应确保保函文件的完整性，包括所有页码和签字。如果保函有任何附件或补充协议，也应一并保存。此外，银行还应留意与买卖双方的通信记录，包括电子邮件、信函等。这些记录可能包含重要信息，能帮助银行理解交易过程和双方意图，在诉讼中作为重要证据。
在充分准备的基础上，银行应选择合适的法律途径来应对诉讼。根据保函条款和争议性质，银行可能需要通过诉讼、仲裁或调解等方式解决争议。银行应根据自身情况和争议具体情况作出选择。
例如，如果保函中规定了仲裁条款，银行通常需要遵守该条款，通过仲裁解决争议。银行应及时任命仲裁员，积极参与仲裁过程。如果银行选择诉讼途径，应及时聘请律师，准备应诉策略。银行应提供所有相关证据，并与律师团队密切合作，制定辩护策略。
在应对诉讼时，银行还应关注诉讼时效问题。诉讼时效是指在一定期限内未行使诉讼权利将丧失诉权。银行应了解所在国家或地区的相关法律规定，确保在时效期限内采取法律行动。
例如，在某国法律中，因保函引起的诉讼时效可能为三年。这意味着如果银行在保函事件发生三年后仍未采取法律行动，可能失去起诉受益人或相关方的权利。银行应及时了解诉讼时效规定，避免超时起诉的情况发生。
一家国际银行被卷入了一宗复杂的国际贸易保函诉讼。银行为买方开立了保函，确保其按时付款。但买方因资金问题未能按时付款，卖方因此要求银行按保函付款。银行在收到要求后，及时审视了保函条款，发现卖方并未完全履行合同义务，因此拒绝付款。卖方随后将银行告上法庭。
银行在诉讼中积极应诉，提供了完整的证据链，包括保函文件、交易单据和与买卖双方的通信记录。银行的策略是证明卖方未完全履行合同义务，因此银行无需根据保函付款。银行还聘请了专家证人，解释贸易中常见的付款流程和保函实践。
最终，法庭支持了银行的立场，裁定银行无需承担责任。此案表明，银行通过充分准备、积极应诉和提供有力证据，可以成功维护自身权益，避免不必要的损失。
总之，银行在面对保函诉讼时，应采取积极主动的策略，充分了解保函性质和自身责任，审视保函条款，评估风险，收集和保存证据，并选择合适的法律途径应诉。银行还应关注诉讼时效，避免超时起诉。通过以上策略，银行可以有效地维护自身权益，减少因保函引起的风险和损失。
