涉外保函是企业在开展国际业务时经常使用的一种信用工具，它由银行出具，用于向受益人提供担保。而银行出具保函需要收取一定的费用，这些费用是如何计算的？有哪些因素影响？下面就让我们一起深入了解银行涉外保函收费的奥秘。
涉外保函，即由银行出具、用于担保的信用证，是企业参与国际贸易、工程承包等活动时使用的一种金融工具。它可以为企业的履约行为提供担保，是受益人确保权利得到保障的重要凭证。
与国内保函相比，涉外保函的收费有所不同。由于涉及到汇率变动、跨境操作等因素，收费方式和标准更加复杂。一般来说，涉外保函的收费包括开证手续费和担保费两部分。
开证手续费是银行为企业开出保函而收取的费用，通常按照保函金额的百分比计算。与国内保函不同，涉外保函的手续费通常较高，约为 1%-3% 的比例，且通常以美元计价。以一笔100万美元的保函为例，如果手续费为2%，企业需要支付2万美元的开证手续费。
手续费的计算会根据企业的信用等级、与银行的合作关系等因素而有所不同。对于信用良好、有良好财务记录的企业，银行可能提供更低的手续费；而对于新客户或信用资质较差的企业，手续费比例可能会较高。
担保费是银行为承担保函的风险而收取的费用，通常以年化为单位计算。担保费的计价方式与开证手续费相似，也是根据保函金额的百分比来确定，一般在 0.5%-2% 之间。而且，与开证手续费不同，担保费通常不是一笔支付，而是在保函有效期内每年支付。以一年期保函为例，若担保费为1%，企业每年需要支付1万美元的担保费。
此外，一些银行还可能收取其他费用，如邮寄费、电报费等，但这些费用通常相对较便宜，不会对企业造成较大负担。
保函金额是影响收费的重要因素之一。一般来说，保函金额越高，收费也越高。以一定比例计算的手续费和担保费，会直接受到保函金额的影响。例如，一笔500万美元的保函和1000万美元的保函，其手续费和担保费的绝对数值就会有明显差别。
保函的期限也会影响收费。一般而言，保函期限越长，收费越高。这是因为银行需要承担更久的风险，且保函可能随时被展期，使银行无法准确预知担保期限。以一年期和两年期保函相比，一年期的收费会更便宜。
企业的信用等级和与银行的合作关系也是重要因素。如果企业信用良好，有良好的财务记录和银行关系，通常可以获得更优的收费。相反，若企业信用资质不佳，或与银行无合作基础，收费就会较高。
汇率变动也会影响涉外保函的收费。以美元计价的手续费和担保费，会因为汇率的波动而发生变化。当汇率升高时，企业需要支付的费用也会增加。
在涉外保函业务中，除开证行外，可能需要涉及到通知行。开证行和通知行的收费标准不同，也会影响到整体费用。企业需要与银行确认清楚两者的收费情况。
企业A准备与一国外商进行贸易合作，需要提供一笔金额为150万美元、为期一年的涉外保函作为履约担保。企业与银行协商后，银行开出手续费为 1.5% 、担保费为 0.7% 的条件。企业需要支付的手续费为2.25万美元，年担保费为1.05万美元。由于企业具有良好信用，银行还提供折扣，将手续费降为 1% 。故一年保函的整体费用约为3.3万美元。
相比企业A，企业B信用资质较差，且与银行无深入合作。企业B需要开具同等金额和期限的保函，但需要支付更高手续费，例如 1.8% 。此外，银行未提供折扣，故企业B的开证手续费为2.7万美元，与其他费用相加，一年整体收费可能高达4.5万美元。
要降低涉外保函的收费，企业可以从以下几方面入手：
提高企业信用资质：信用是企业与银行谈判的筹码。通过改善企业财务状况、增强与银行的合作关系，可以获得更优惠的收费。
比较不同银行：可向多家银行咨询，比较各家的收费标准，选择性价比更高的银行。企业可以向银行咨询详细的收费清单，综合考虑手续费、担保费等各项费用。
协商保函金额和期限：与银行充分沟通，在确保业务正常进行的前提下，尝试优化保函金额和期限。例如，将保函金额定在实际需求之下或选择较短的期限，可以有效降低费用。
关注汇率变动：汇率波动会直接影响收费。企业可适时关注汇率变化，在汇率较低时办理保函，以节省费用。
涉外保函收费虽然复杂，但企业仍需谨记以下几点：
切勿因涉外保函收费高而选择“地下钱庄”等非法机构，应选择正规银行办理，确保资金安全。
在办理涉外保函时，企业需提供详细、准确的保函信息，并确认清楚银行的收费项目和标准。
涉外保函可能涉及到开证行和通知行两家银行的收费，企业应预先了解两家的收费安排，以免发生纠纷。
注意支付保函费用的币种，通常以美元支付，并注意汇率变动对费用影响。
银行涉外保函收费与企业的国际业务紧密相关，了解其收费方式和影响因素，可以帮助企业有效控制财务成本。企业应提高自身信用等级、综合比较银行收费、优化保函细节，以获得更具竞争力的收费。同时，也需谨记在正规银行办理、仔细审核收费项目，确保资金安全和业务顺利进行。
