想要参与大型项目投标，或者需要在商业活动中提供信用担保，银行保函往往是不可或缺的一环。但随之而来的问题是：开银行保函需要费用吗？答案是肯定的。银行保函并非免费服务，银行会根据保函的类型、金额、期限以及申请人的资信状况等因素收取相应的费用。
本文将深入探讨银行保函的费用构成、影响因素、收费方式，以及如何降低保函费用，帮助您全面了解银行保函的成本。
银行保函，顾名思义，是由银行出具的一种书面担保承诺。银行承诺，当申请人（被担保人）未能履行其在合同或其他交易中的义务时，银行将按照保函的约定，向受益人支付约定的款项。银行保函的本质是银行的信用背书，银行需要承担一定的风险，因此收取费用是理所当然的。
银行保函的费用通常由以下几个部分组成：
保函手续费：这是银行办理保函业务的基本费用，类似于服务费。手续费的收取标准通常是按照保函金额的一定比例收取，比例一般在0.1%-1%之间，具体费率取决于银行的政策和申请人的资信状况。
*示例：*如果保函金额为100万元，手续费率为0.5%，那么手续费就是5000元。
保证金（或抵押物）：为了降低风险，银行通常会要求申请人提供一定比例的保证金，或者提供相应的抵押物。保证金的比例通常在保函金额的10%-100%之间。有些银行会允许使用不动产、有价证券等作为抵押物。
*示例：*如果保函金额为100万元，保证金比例为30%，那么需要缴纳的保证金就是30万元。这部分资金在保函到期后，如果没有发生赔付，将会退还给申请人。
电讯费/SWIFT费：如果保函需要通过电讯或者SWIFT系统传递到国外银行或者受益人，银行会收取相应的电讯费或者SWIFT费。这部分费用相对较小，通常在几百元人民币左右。
其他费用：根据具体情况，银行可能还会收取一些其他的费用，例如保函文本修改费、加急处理费等。
银行保函的费用受到多种因素的影响，了解这些因素有助于企业降低保函成本，掌握议价的主动权。
保函类型：不同类型的保函，银行承担的风险程度不同，因此收费标准也会有所差异。常见的保函类型包括投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函等。一般来说，投标保函的风险相对较低，费用也相对较低；而履约保函、预付款保函等风险较高，费用也相对较高。
*示例：*同样金额的保函，履约保函的手续费率可能高于投标保函。
保函金额：保函金额越大，银行承担的风险也越大，因此手续费也会相应提高。
保函期限：保函期限越长，银行承担的风险持续时间越长，因此手续费也会相应提高。
申请人资信状况：申请人的资信状况是银行评估风险的重要依据。如果申请人资信良好，财务状况稳定，银行可能会降低手续费率，或者降低保证金比例。
银行的议价能力：不同银行的收费标准可能存在差异，企业可以通过比较不同银行的报价，选择最优惠的方案。此外，企业还可以与银行协商，争取更优惠的费率。
银行保函费用的收费方式主要有两种：
一次性收取：银行在开立保函时，一次性收取全部费用。这种方式适用于期限较短的保函。
*示例：*保函期限为3个月，银行一次性收取手续费和电讯费。
按年收取：银行按照保函的年度收取手续费。这种方式适用于期限较长的保函。
*示例：*保函期限为2年，银行每年收取一次手续费。
企业可以通过以下方式降低银行保函的费用：
选择合适的保函类型：根据实际需求，选择最合适的保函类型，避免过度担保。
缩短保函期限：尽量缩短保函期限，避免不必要的费用支出。
提供充分的抵押物：如果企业有充足的抵押物，可以尝试与银行协商，降低保证金比例，甚至免交保证金。
提升自身资信状况：通过改善财务状况，提高信用评级，争取更优惠的费率。
货比三家，争取最优报价：与多家银行沟通，比较不同银行的收费标准，选择最优惠的方案。
与银行建立长期合作关系：与银行建立长期稳定的合作关系，有利于企业获得更优惠的金融服务。
某建筑公司A参与一项大型基础设施项目的投标，需要提供一份金额为500万元的投标保函，期限为6个月。A公司分别向三家银行咨询了保函费用：
*银行B：*手续费率0.8%，保证金比例50%。 *银行C：*手续费率0.6%，保证金比例80%。 *银行D：*手续费率0.5%，保证金比例100%，但可以使用公司的不动产作为抵押。如果A公司选择银行B，需要支付手续费4万元，并缴纳250万元的保证金。如果A公司选择银行C，需要支付手续费3万元，并缴纳400万元的保证金。如果A公司选择银行D，需要支付手续费2.5万元，可以使用不动产抵押，无需占用流动资金。
通过比较，A公司最终选择了银行D的方案。虽然保证金比例最高，但可以使用不动产抵押，避免了占用大量流动资金，同时也节省了手续费。
银行保函是企业参与市场竞争的重要工具，了解银行保函的费用构成和影响因素，掌握降低保函费用的方法，有助于企业有效控制成本，提高盈利能力。企业在办理银行保函时，应综合考虑自身情况和市场行情，选择最合适的方案，实现经济效益最大化。
