在商业合同中，履约担保是保证合同履行的重要手段。然而，提交履约担保也存在一定的风险，尤其是道德风险和逆向选择风险。当一方提交履约担保时，如何防范这些风险，保障自身权益，是一个值得关注的重要课题。
提交履约担保，是保证合同履行的重要手段。在商业合同中，履约担保通常由担保机构或担保人提供，以确保一方当事人（被担保人）履行合同义务。然而，提交履约担保也存在一定的风险，主要包括道德风险和逆向选择风险。
道德风险：是指被担保人在获得履约担保后，由于自身行为或决策不当而导致合同无法履行的风险。例如，被担保人可能存在偷工减料、拖延履行合同或挪用资金等行为，从而导致无法按时或按质完成合同规定的义务。
逆向选择风险：是指提供履约担保的一方（担保人）在提交担保前，无法充分了解被担保人的真实信用状况和履约能力，导致选择了信用风险较高的对象提供担保，从而使自身利益受到损害的风险。
防范道德风险，是提交履约担保的关键。作为担保人，可以从以下几方面着手，有效降低道德风险：
充分调查和评估：在提供履约担保前，担保人应全面调查和评估被担保人的信用状况、履约能力和过往业绩。包括审查其财务报表、经营状况、行业信誉和过往合同履行情况等。通过仔细的调查和评估，可以降低逆向选择风险，避免为信用风险较高的对象提供担保。
加强监督和管理：在合同履行期间，担保人应加强对被担保人的监督和管理。包括定期审查被担保人的财务状况和经营情况、监督合同的履行进度和质量，以及被担保人是否存在违规行为。一旦发现问题，应及时采取措施，防止风险扩大。
设立惩罚机制：在担保协议中，可以设立明确的惩罚机制，对被担保人的违规行为进行惩罚。例如，规定被担保人因偷工减料或拖延履行合同而导致的损失和额外费用由被担保人承担，或要求其支付一定的违约金。
要求追加担保：在合同履行过程中，如果发现被担保人的信用状况或履约能力出现恶化，担保人可以要求被担保人追加担保，以增强其履行合同的保证。
一家建筑公司（甲方）中标了一个大型工程项目，根据合同要求，甲方需要向业主（乙方）提供履约担保。甲方选择了一家小型担保公司（丙方）作为担保人。丙方在提供担保前，未充分调查甲方的信用状况和履约能力，仅依赖甲方提供的财务报表和过往业绩。
然而，甲方实际上存在财务造假和偷工减料的行为。在项目进行到一半时，甲方因资金链断裂无法继续施工，导致项目停工。乙方要求丙方按照担保协议承担担保责任，丙方此时才发现甲方存在严重的信用风险。最终，丙方不得不承担巨额担保责任，导致自身利益受损。
逆向选择风险主要发生在提交履约担保之前，担保人无法充分了解被担保人的真实情况。因此，防范逆向选择风险的关键在于尽职调查：
严格尽职调查：担保人在提供担保前，应严格开展尽职调查，全面了解被担保人的信用状况、财务状况、经营状况和过往业绩。调查内容包括审查财务报表、经营报告、行业信誉、过往合同履行情况，以及与被担保人管理层和主要客户的访谈等。
关注财务指标：在调查被担保人时，应重点关注其财务指标，包括盈利能力、现金流状况、负债水平和资本结构等。通过分析财务指标，可以评估被担保人的信用风险和履约能力。
聘请第三方机构：担保人可以聘请会计师事务所或咨询公司等第三方专业机构，对被担保人进行独立调查和评估。第三方机构可以提供客观、全面的调查报告，帮助担保人降低逆向选择风险。
要求被担保人提供更多信息：如果担保人在调查过程中发现被担保人存在信用风险或信息披露不足的情况，可以要求被担保人提供更多信息，包括详细的财务报表、经营计划和过往合同文件等。
提交履约担保是保证合同履行的重要手段，但同时也存在道德风险和逆向选择风险。作为担保人，充分了解这些风险并采取有效策略进行防范，是保障自身权益的关键。通过加强调查和评估、监督和管理，以及设立惩罚机制和追加担保等措施，可以有效降低道德风险。而严格尽职调查、关注财务指标和聘请第三方机构等策略，能够帮助担保人规避逆向选择风险。总之，防范风险，谨慎选择，是提交履约担保的关键所在。
