在金融领域，合规经营是不可逾越的红线。然而，仍有个别机构和从业人员无视监管要求，违规操作，不仅损害客户权益，也给自身发展带来巨大风险。近期，定远银行被曝出保函违规操作案件，引发业界广泛关注，这一事件再次为金融机构敲响了合规警钟。
定远银行保函违规操作案件发生在2020年。根据中国银保监会消费者权益保护局的通报，定远银行在为客户开立银行承兑汇票保函业务中，存在多项违规行为：
违反《商业银行承兑汇票业务管理办法》规定，在未有效控制风险的前提下，与企业签订协议，承诺为其开立银行承兑汇票保函，并下放银行承兑汇票签发权限，允许企业在网上银行端签发银行承兑汇票； 违反《银行承兑汇票业务管理办法》及《银行函证管理指引》规定，在客户未提供有效担保及签发银行承兑汇票用途证明材料的情况下，为其签发银行承兑汇票； 违反《银行承兑汇票业务管理办法》规定，未严格审核银行承兑汇票的交易背景和真实性，未采取有效措施控制银行承兑汇票的风险。定远银行的上述违规行为，导致企业在获得银行承兑汇票签发权限后，大额签发银行承兑汇票，造成持票人难以得到及时足额兑付，引发多起客户投诉。
这一案件中，定远银行的违规操作主要体现在三个方面：
风险控制不力：定远银行在未有效控制风险的情况下，承诺为企业开立银行承兑汇票保函，并下放签发权限，相当于将风险敞口完全暴露给企业。企业获得签发权限后，可以随意签发银行承兑汇票，而银行却无法有效监控和管理。 违规签发保函：根据《银行承兑汇票业务管理办法》规定，银行承兑汇票的签发必须遵循“确有交易背景、交易双方真实意愿、交易合法合规”的原则。定远银行在客户未提供有效担保及用途证明材料的情况下签发银行承兑汇票，违反了合规操作的基本要求。 审核把关不严：银行承兑汇票的签发涉及资金安全和信用风险，因此对交易背景和真实性的审核至关重要。定远银行未严格审核银行承兑汇票的交易背景和真实性，导致企业大额签发银行承兑汇票，给持票人兑付造成困难，也使银行自身面临巨大风险。定远银行保函违规操作案件为金融机构带来了深刻警示。金融机构必须树立合规意识，筑牢合规防线，防范金融风险。
强化风险管理：金融机构应加强风险管理体系建设，完善内部控制制度，严格按照监管要求开展业务。尤其是在授信审批、业务准入、风险评估等关键环节，要加强审核把关，切实防范风险。 加强员工合规培训：员工合规意识和能力是金融机构合规经营的重要保障。金融机构应定期开展员工合规培训，提升员工合规意识，强化合规操作技能，确保每一位员工在日常工作中都能遵守合规要求。 建立健全问责机制：金融机构应建立健全内部问责机制，对违规行为零容忍，发现一起，查处一起。通过严格的问责机制，督促员工遵守合规要求，维护金融秩序的稳定。 加强科技赋能：随着金融科技的发展，利用科技手段加强风险防控成为大势所趋。金融机构应加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术加强风险监测和预警，提升风险防控能力，筑牢金融安全防线。金融机构在开展业务时，应严格遵守监管要求，坚持合规为先，防范金融风险。在此提出以下合规建议：
加强合规学习：金融机构应组织员工深入学习监管法规和行业规范，提升合规意识。同时，加强对新规新策的学习和研究，及时掌握监管动态，确保业务操作符合最新要求。 完善合规制度：金融机构应建立健全合规管理制度，明确业务流程和操作规范，确保每项业务都有章可循。同时，加强对制度的执行监督，确保制度落地实施，不走形式。 强化合规审查：在业务开展前，金融机构应加强合规审查，对业务合规性进行全面评估。发现合规问题，应及时纠正，不留隐患。同时，加强对业务全流程的监督检查，确保业务持续合规。 开展合规自查：金融机构应定期开展合规自查，主动发现和识别合规问题。对自查发现的问题，应及时整改，并举一反三，堵塞漏洞，提升合规管理水平。金融机构只有坚持合规经营，才能行稳致远。定远银行保函违规操作案件再次提醒广大金融机构和从业人员，合规是红线，不可触碰；合规是底线，不能逾越。只有时刻保持合规意识，严守合规要求，才能防范风险，保护客户权益，维护金融稳定，促进自身健康发展。
