在商业交易或工程项目中，银行保函是一种常见的金融担保工具。当企业或个人在资金周转紧张时，常常会考虑是否能“空手套白狼”，不存钱也能获得银行保函。那么，银行保函究竟是什么？它真的可以不存钱就拿到吗？
银行保函，是银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向客户的交易对手作出的独立承担付款或履约义务的承诺。
它是一种信用担保工具，由银行出面承诺，为企业或个人的交易、合同提供担保，以确保交易顺利进行或合同履行。如果客户出现违约行为，银行将根据保函条款，承担相应的付款或履约责任。
银行保函的作用主要体现在两个方面：
对交易对手的保障：银行保函为交易双方提供了保障，尤其是在买卖合同中，卖方可要求买方提供银行保函，确保买方履行合同义务。如果买方无法履行合同，银行将根据保函条款承担相应责任，从而降低卖方的风险。
融资便利：对于企业而言，银行保函可以作为一种融资工具。企业可向银行申请保函，以确保其合同的履行，从而获得交易机会。这对于提升企业的市场竞争力和业务发展有重要作用。
银行保函主要分为两种类型：
见索即付保函（Stand-by Letter of Credit, SBLC）：这是最常见的保函类型。在该保函中，银行承诺，当受益人提出付款要求，并提供符合保函条款的单据时，银行将立即付款，而不会考虑申请人的任何异议。见索即付保函类似于信用证，但它是一种担保，而不是支付工具。
备用信用证（Backup Letter of Credit, BULC）：此种保函是在见索即付保函的基础上，增加了银行对交易基本条款的审核。银行将根据受益人提供的单据，审核交易是否符合基本条款。如果交易符合条款，银行将承担付款责任；否则，银行有权拒绝付款。备用信用证为银行和申请人提供了额外的保障。
银行保函的申请流程一般包括：
客户咨询：企业或个人向银行咨询保函业务，了解申请条件、所需材料等。
提交材料：申请人准备并提交银行要求的材料，包括申请书、交易合同、企业资信证明等。
银行审核：银行对申请人提供的材料进行审核，评估申请人的资信状况、交易风险等。
签订协议：银行与申请人签订保函协议，明确双方权利义务、保函金额、有效期等。
开立保函：银行根据协议开立保函，并通知受益人。
保函管理：银行对保函进行跟踪管理，包括通知申请人及时续期、处理受益人的付款要求等。
银行保函一般会收取一定的费用，包括开立费和手续费。开立费一般是按保函金额的一定比例收取，手续费则根据保函期限和金额的不同而有所差异。银行也会考虑申请人的资信状况、交易风险等因素来确定收费标准。
银行保函是否需要存钱，关键在于银行的风险评估。银行在审核保函申请时，会综合考虑申请人的资信状况、交易风险、担保方式等因素。
如果申请人有良好的信用记录、充足的还款能力，或者提供了其他有效的担保方式（例如抵押担保），银行可能会同意开立保函，而无需申请人存入资金。
但如果申请人存在较高风险，例如信用记录不佳、还款能力不足等，银行可能会要求申请人提供资金作为担保，或要求申请人存入一定比例的保证金，以覆盖潜在风险。
因此，银行保函能否不存钱，需要具体情况具体分析。申请人可与银行沟通协商，提供必要的资信证明和担保措施，以提升银行的信任度和合作意愿。
银行保函是商业交易中一种重要的金融担保工具，它为交易双方提供了保障，提升了企业的市场竞争力。银行保函有不同的类型，申请流程和收费标准也各不相同。
虽然银行保函不一定需要存钱，但银行会综合评估申请人的资信状况和交易风险。申请人可与银行积极沟通，提供必要的担保措施，以提升获得保函的可能性。
银行保函是信用社会的产物，它体现了银行的社会职能，也是银行业务创新的体现。随着经济的发展，银行保函业务也将不断创新和完善，为社会提供更加便捷高效的金融服务。
