保函是指银行为保证债务人在合同约定的范围内履约，向债权人发出的书面承诺。它是一种信用担保工具，可以提供一定的保障给债权人。
保函可以分为两大类：投标保函和履约保函。投标保函通常在投标过程中提供，并保证投标人在中标后能够按照合同要求履行义务。履约保函则用于确保承包商或供应商在合同履行过程中按照约定提供服务或产品。
保函作为一种信用保障工具，对于债权人而言有以下几个作用：首先，保函可以确保债务人履约，提高债权人收回欠款的把握；其次，保函可以降低债权人的风险，增加交易的安全性；最后，保函可以促使债权人更愿意与债务人合作，建立长期稳定的业务关系。
一般情况下，银行在保函到期后会自动将保函金额退还给债务人。这是因为，在保函签发时，债务人通常要提供一定的抵押物或担保品，以作为银行承担风险的凭证。而当债务人按照合同约定履约完毕后，银行会认定风险消除，因此会退还保函金额。
银行退还保函的判断标准通常包括以下几个方面：首先，合同约定的履约义务是否得到充分履行；其次，相关的文件和证明材料是否完备、真实有效；最后，没有任何纠纷或争议存在。
债务人在申请保函退还时需要注意以下几点：首先，必须确保合同履约完全，且按照合同要求提供相关证明文件；其次，债务人应提前与银行沟通并了解退还的流程和所需材料；最后，及时妥善保管好退还的保函金额。
保函作为一种信用工具，在商业交易中发挥着重要的作用。银行会根据一定的判断标准来决定是否退还保函金额，因此债务人在保函到期后需按照约定履约并提供相关证明文件，以确保保函能够顺利退还。
