银行履约保函常被用于确保合同的履行。它是在合同订立时由银行作为担保人发出的一种信用证明文件。保函到期后，如果没有违约行为发生，履约保函应当及时退还给开证人或受益人。
然而，在实际操作中，有时会出现保函到期后仍然未能及时退还给开证人的情况。这可能对开证人造成不必要的困扰和损失。那么，造成保函未退的原因何在呢？
保函的存储和管理环节可能存在问题，导致保函遗失、混乱或者发生错误。例如，保函可能被错放在了其他文件中，或者被存放在难以找到的地方。此外，繁复的文件管理流程也可能增加了保函丢失的风险。
由于银行内部审批程序的繁琐或工作量过大，办理保函退还手续可能需要耗费较长时间。而这期间，开证人可能会面临其他资金问题或者交易困境，无法顺利进行后续的业务活动。
有些银行可能以种种理由将保函扣押在他处，例如要求补充材料、确认合同履行情况等。尽管这是一种常见的风控手段，但过分扣押保函也会给开证人带来很多不便和经济损失。
银行需要加强保函的存储和管理工作。采用科技手段建立起高效的档案管理系统，确保保函可以被快速找到和定位。此外，可以通过规范操作流程、加强培训等方式提升员工的保函管理水平。
银行应当优化内部审批程序，简化办理保函退还手续的流程。建立高效的工作机制，确保能够及时、快速地给予开证人办理保函退还的服务。
银行在执行风控手段时，需要权衡利益和风险。合理扣押保函可以保证资金安全和交易履约，但应避免过度扣押导致开证人困境。银行应建立明确的扣押标准和程序，并及时解除扣押一旦不再存在风险。
保函到期未退给开证人是一个普遍存在的问题，但它却给开证人带来了很多困扰和损失。银行需要加强保函管理，确保保函能够及时、正确地退还给开证人。同时，开证人也应与银行建立更好的沟通渠道，监督保函的处理进程，以免造成不必要的损失。
