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欠钱不还，如何通过“财产保全”要回自己的钱？

咱们普通人借钱出去，最怕遇到什么？就是对方明明有钱，却一直拖着不还。这时候，很多人只知道去法院起诉，但你可能不知道，在起诉前或者起诉中，有一个非常重要的法律手段可以帮你“提前锁定”对方的财产——这就是讨债财产保全。

一、什么是“财产保全”？咱们用大白话解释一下

想象一下这样的场景：

你借给朋友老王20万做生意，约定一年后还。结果到期了，老王今天说资金周转不开，明天说家里有事，总之就是拖着不给。你听说他最近正准备把名下的房子卖掉，然后去外地。

这时候你该怎么办？

如果直接起诉，等法院判决下来至少几个月，等判决生效了再去申请执行，老王的房子可能早就卖掉、钱也转移走了，你拿着胜诉判决书可能也拿不回钱。

财产保全，就是在官司还没打完的时候，提前向法院申请“冻住”对方的财产——比如他的房子、车子、银行存款、股票账户等，防止他在诉讼期间转移财产，确保将来判决下来后，你能顺利拿到钱。

简单说：先“下手”控制住对方的财产，再慢慢打官司。

二、什么情况下可以考虑申请财产保全？

并不是所有欠债情况都需要申请财产保全，毕竟申请保全需要提供担保，还会产生一些费用。以下几种情况比较适用：

对方有明显的转移财产迹象

比如正在卖房卖车 频繁大额取现或转账 正在办理公司注销或股权变更

对方是公司，经营状况可能恶化

听说公司快要倒闭了 公司大量裁员 供应商都在追着要账

债务金额较大

一般几万元以上的债务就值得考虑 特别是几十万、上百万的借款

对方是外地人或者外地公司

财产线索不熟悉，执行难度大 提前保全可以防止财产被转移至外地

三、财产保全具体怎么操作？一步一步告诉你

第一步：收集财产线索

这是最关键的一步！你得知道对方有什么财产可以保全。

房产：小区名称、楼栋号、房号（最好有房产证号） 车辆：车牌号、车型、颜色 银行存款：开户行、账户名（如果知道账号最好） 股权：公司名称、持股比例 其他财产：机器设备、库存货物等

小贴士：平时借钱时就要多留心眼，适当了解对方的财产情况。如果不知道具体信息，至少要知道大致情况，比如“他在XX小区有一套房子”，法院可以帮你查询具体信息。

第二步：准备申请材料

财产保全申请书：写明你和欠款人的基本信息、欠款事实、要求保全的财产及线索 证据材料：借条、转账记录、聊天记录等证明债务关系的材料 担保材料：法院要求你提供担保，确保如果你申请错误给人家造成损失，你能赔偿

第三步：提供担保

这是很多人卡住的地方。法院为什么要求担保？因为如果你的保全申请错了，给对方造成了损失（比如冻结了人家的救命钱），你需要赔偿。

担保方式主要有：

现金担保：把相当于保全金额30%左右的现金交到法院（各地区比例不同） 财产担保：用你自己的房子、车子等做担保 担保公司保函：找担保公司出具保函，支付一定费用（通常保全金额的1%-3%） 保险公司保函：现在很多保险公司提供诉讼保全责任险，费用相对较低

对于咱们普通人来说，如果保全金额不是特别大，现金担保最直接；如果金额较大，可以考虑保险公司保函，费用相对可控。

第四步：向法院提交申请

可以在起诉前申请（诉前保全），也可以在起诉后申请（诉中保全）。

重要区别：

诉前保全：情况紧急，必须在48小时内做出裁定，但申请后30天内必须起诉，否则解除保全 诉中保全：在诉讼过程中随时可以申请，时间相对宽松

第五步：法院审查和裁定

法院收到申请后，会审查你的材料和担保。如果符合条件，会做出保全裁定，然后去查封、冻结对方的财产。

四、申请财产保全要花多少钱？

费用主要包括：

保全费：根据保全金额计算，最高不超过5000元

1000元以下：30元 1000-10万元：1%+20元 10万元以上：0.5%+520元，最高5000元

担保费用：

现金担保：无额外费用，但资金被占用 保险公司保函：保全金额的1‰-3‰左右 担保公司保函：费用相对高一些

其他可能费用：如果保全房产，可能需要支付查档费等

五、申请财产保全的注意事项和风险

注意事项：

财产线索要尽量准确：线索越详细，法院越容易操作

及时起诉：特别是诉前保全，一定在30天内起诉

关注保全期限：

银行账户：1年 动产（车辆、设备）：2年 不动产（房屋）：3年 到期前要记得申请续保

配合法院工作：及时提供补充材料，保持沟通

存在哪些风险？

申请错误的风险：如果保全错了，比如保全了案外人的财产，或者债务本身不成立，你可能要赔偿对方损失 担保损失风险：如果你败诉，担保的现金或财产可能被用来赔偿对方损失 时间成本：保全程序需要时间，特别是需要调查财产线索时

降低风险的建议：

确保债权债务关系清晰、证据充分 财产线索尽量核实清楚 评估对方是否有偿还能力，避免赢了官司但执行不到钱

六、普通人申请财产保全的实用建议

借钱时就要想到将来

借条要规范写，利息、还款时间写清楚 尽量通过银行转账，留下记录 适当了解对方的财产情况

发现苗头不对，及早行动

不要等到对方把所有财产都转移了才想起来 一旦发现对方有转移财产的迹象，立即咨询律师

经济紧张怎么办？

如果实在无力提供现金担保，可以咨询法院是否接受其他担保方式 有些地方法院对困难群众有灵活处理

考虑专业帮助

如果债务金额较大，或者情况复杂，花点钱咨询专业律师是值得的 律师费看起来是成本，但可能帮你挽回更多损失

保持理性和耐心

法律程序需要时间，不要过于急躁 保全只是手段，目的是要回钱，有时候可以通过保全促进调解

七、财产保全成功后，对方主动还钱了怎么办？

这是最好的结果！如果财产被保全后，对方主动还钱：

立即向法院申请解除财产保全 双方可以签订和解协议 向法院撤回起诉（如果已经起诉）

这种情况下，你可能需要承担部分保全费用，但比起拿不回钱，这点费用是值得的。

写在最后

讨债财产保全就像是法律赋予债权人的一件“防转移”武器。它不是万能的，也不能保证100%要回钱，但在很多情况下，它能有效防止债务人在诉讼期间转移财产，大大提高你要回钱的可能性。

对于咱们普通人来说，了解这个法律工具的存在和基本用法，就像是掌握了一项重要的自我保护技能。借钱给别人是出于信任，但当这份信任被辜负时，我们也要懂得如何用法律武器保护自己的合法权益。

最后提醒一句：任何法律手段都有成本和风险，是否申请财产保全，要根据具体情况权衡利弊。如果自己拿不准，花几百元咨询一下专业律师，听听他们的建议，往往能帮你做出更明智的决定。

希望这篇文章能帮到你。记住，法律不保护躺在权利上睡觉的人，当权益受损时，积极、依法维权才是正道。