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前几天，邻居李姐红着眼睛来找我，说她老公生意失败欠了一大笔债，现在债主天天上门，最担心的是家里唯一的房子会不会被拿走。李姐的情况不是个例，很多家庭都可能遇到类似问题。今天咱们就以普通人的角度，聊聊如果老公欠债，该怎么保全家里的房子。
这是最要紧的一点。如果是你老公婚前全款买的房子，并且登记在他一个人名下，这属于他的个人财产。他欠的债，债权人有权要求用这套房子来还债。但如果是婚后买的，哪怕只写了他一个人的名字，通常也属于夫妻共同财产，情况就不太一样了。
这是另一个核心问题。如果债务是你老公个人原因欠下的（比如他个人生意亏损、赌博欠债等），并且你没有签字同意，这笔钱也没有用于家庭共同生活，那可能属于他的个人债务。反之，如果是为了家庭开支（比如装修房子、孩子上学、家人生病等）欠的债，或者你知情并同意，那就可能被认定为夫妻共同债务。
房产证上有几个人的名字也很重要。如果房子是夫妻共同共有，或者登记在两个人名下，处理起来会更复杂一些，债权人不能随意处置整个房产。
第一步不是急着卖房子，而是静下心来整理证据。看看借条、转账记录、聊天记录，搞清楚每笔钱的用途。如果是他的个人债务，你要保留好证据，证明这笔钱没有用于家庭生活。比如他借钱去投资某个项目，你完全不知情，这些证据在关键时刻能保护你的权益。
我表妹夫前年私下跟朋友合伙做生意亏了30万，表妹完全蒙在鼓里。后来债主上门，她翻遍了家里的账本、聊天记录，证明那段时间家庭开销一切正常，那笔钱根本没进家里账户。最后法院认定那是表妹夫的个人债务。
很多人觉得请律师太贵，但比起可能失去房子，花几千块钱咨询专业律师是值得的。去找律师前，自己先把房产证、债务凭证、结婚证等材料整理好，这样能节省时间，也能问得更清楚。
找律师时，要问清楚：
根据我们这种情况，房子被强制执行的可能性有多大？ 如果要分割房产份额，需要什么程序？ 如果债务被认定为夫妻共同债务，我们有哪些应对方案？如果房子是婚后共同财产，可以考虑通过协议或诉讼方式明确双方的产权份额。比如约定房子70%归你，30%归你老公。这样即使他的那部分份额需要用来还债，也不影响你持有的大部分产权。
我同学小陈就这么做过。她老公欠债后，他们去公证处做了财产约定协议，明确房子75%归小陈，25%归她老公。后来法院执行时，只处置了她老公那25%的份额，小陈保住了自己的大部分权益。
不要等到债主起诉了再着急。如果债务确实存在，可以主动联系债权人协商还款方案。很多债权人其实也不想起诉，因为诉讼耗时耗力。可以尝试提出分期还款、减免部分利息等方案，同时明确房子是家庭唯一住房，请求对方不要申请强制执行。
楼下便利店老板去年就因为儿子生病欠了医疗费，他主动找医院和借款方商量，提供了家庭收入证明和房产情况，最后达成了五年分期还款的协议，保住了房子。
根据相关规定，如果被执行人名下只有一套住房，法院在强制执行时会比较谨慎，通常会保留一定的居住面积或者给予一定的宽限期。但这并不意味着唯一住房绝对不能执行，如果债务数额很大，债权人提供了安置方案（比如租好类似住房、预留安置费等），法院仍可能执行。
有些人一听说配偶欠债，第一反应是赶紧离婚，把房子过户到一个人名下。这种做法风险很大。如果是在债务发生后短时间内办理离婚和房产过户，债权人完全可以起诉要求撤销，因为这是明显的逃避债务行为。一旦被认定是恶意转移财产，不仅保不住房子，还可能面临罚款等处罚。
有些人会把存款转到亲戚名下，或者低价卖房给家人。这些行为一旦被查实，不仅无效，还可能导致你承担法律责任。法律上有“撤销权”制度，债权人可以申请法院撤销债务发生后的不合理财产转移。
如果债主要求你作为配偶签字担保，一定要慎之又慎。一旦签字，就意味着你对债务承担连带责任，房子就可能直接面临风险。签字前务必搞清楚债务的来龙去脉，最好咨询专业人士。
收到法院传票不要慌，更不要躲着不出庭。如果你不出庭，法院可能缺席判决，对你非常不利。出庭时，把准备好的证据提交给法院，清晰说明债务的性质、房产的情况。
在法庭上，可以强调房子是家庭唯一住房，如果被强制执行，一家人将无处可住。根据相关司法精神，生存权是优先于债权的。可以请求法院保留必要的居住条件，或者给予足够的搬迁时间。
即使判决下来了，到了执行阶段，还可以和债权人协商执行和解。比如承诺定期还款一部分，换取不对房子进行拍卖。很多债权人其实也愿意接受这种方案，因为拍卖房子过程漫长，价格也可能不理想。
经历了这样的事情后，很多夫妻会重新思考家庭财务管理方式。可以考虑：
建立家庭共同账户和个人账户分开的制度 大额借款必须双方共同签字同意 定期沟通家庭财务情况，避免一方完全不知情 购买适当的保险，转移部分风险面对配偶欠债，房子可能不保的情况，那种焦虑和无助我特别能理解。但越是这种时候，越要保持冷静。法律不是为了剥夺人的基本生活保障而存在的，它有保护家庭成员合法权益的制度设计。
我母亲常说，房子不只是砖瓦，是一个家的容器，是记忆的载体。保护房子，其实是保护一个家庭的根基。但也要记住，家人的平安健康比房子更重要。如果真的到了最坏的地步，房子没保住，只要人在一起，家就在。
如果你正面临这样的困境，一步一步来，收集证据、咨询专业意见、依法维权。不要独自承受，可以找信任的亲友商量，也可以寻求社区或妇联的帮助。困难面前，理性应对比情绪发泄更有用。
希望每个家庭都能安稳度过难关，守住自己的家园。
