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老张上个月急用钱，找银行贷款，银行要求找担保公司。担保公司拍胸脯说“放心，有我们在”，收了手续费，签了一堆文件。结果老张生意出问题还不上款，担保公司突然失联了。老张懵了：“说好的担保呢？”
如果你遇到类似情况，别慌。我们一步一步理清楚。
简单说，担保公司就是“中间保证人”。比如你想贷款，银行怕你还不上，就让担保公司替你承诺：“他还不了，我来还”。担保公司收你一笔担保费，替你向银行作保。
听起来很美好，但问题就出在这里：很多担保公司收钱时很积极，真出了事却躲得远远的。
我邻居小王前年创业，找的担保公司号称“本市十佳”，办公室气派，工作人员西装革履。等小王资金链断裂，那家公司早就搬空了。后来才知道，他们注册资本虽然写着5000万，实际可能就几十万在周转。
现在市场上担保公司良莠不齐。有些根本不具备代偿能力，收一笔是一笔；有些虽然有能力，但会找各种理由推脱；还有的甚至从一开始就没打算履约，纯属诈骗。
保持冷静，收集证据 别急着吵架骂街。先把合同、付款凭证、沟通记录（微信、短信、邮件）全部整理好。特别是能证明担保公司承诺“承担连带责任”的文件。
书面正式通知 写一封挂号信或快递给担保公司，明确说明对方违约事实，要求限期履行。别只打电话，书面记录最重要。
通知银行等债权人 赶紧告诉银行：“担保公司不履行责任了”。这样既能表明你不是恶意拖欠，也能让银行一起向担保公司施压。
去年我表妹遇到这事，她是这么做的：
第一步：找监管部门投诉 担保公司通常由地方金融监督管理局监管。表妹带着材料直接去金融监管局投诉，虽然过程慢，但监管部门一旦介入，对方就会紧张。
第二步：申请仲裁或起诉 如果合同里有仲裁条款，就去仲裁委员会；没有就直接法院起诉。别被“打官司麻烦”吓住，现在小额诉讼程序简便，诉讼费也不高。表妹的案子，从立案到调解成功，只用了三个月。
第三步：申请财产保全 担心担保公司转移财产？可以在起诉时申请财产保全，法院会查封对方账户或资产。这一步很关键，很多担保公司就是赌你不会这么做。
查资质 去“国家企业信用信息公示系统”查公司注册资本、股东信息、有无行政处罚。注册资本高不一定靠谱，但连实缴资本都没有的肯定要小心。
看口碑 别光听销售吹。上网搜公司名+“投诉”，去本地论坛问问。真正靠谱的公司经得起查。
读合同 担保合同条款密密麻麻，但关键就几条：担保范围、担保期限、代偿条件。最好找个懂法律的朋友帮忙看看，那些写着“有权不予担保”的模糊条款要特别警惕。
别贪便宜 手续费明显低于市场价的，往往有问题。担保是风险管理，正规公司收费不会太低。
我认识一位李阿姨，被担保公司坑了后整夜失眠，病了好几场。后来在子女帮助下走法律程序，虽然钱没全追回，但至少讨回了公道。
记住两点：
担保公司不履约是你的权利受损，不是你做错了什么 维权过程可能漫长，但放弃就等于全输了担保公司不履约，最难受的是普通老百姓。我们辛辛苦苦攒点钱，想着有人担保应该稳妥，结果掉进坑里。但越是这种时候，越要稳住阵脚。
该收集的证据一份不少，该走的程序一步不落。别怕对方是什么“公司”，在法律面前都是平等主体。现在监管越来越严，这些不诚信的担保公司生存空间正在变小。
如果你正遇到这样的麻烦，今天就开始整理材料吧。第一步迈出去，后面的路才会渐渐清晰。记住，你不是一个人在面对这个问题，很多过来人都走过这条路。保护自己的合法权益，从来都不是小题大做。
