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前两天跟朋友老王吃饭，听他倒了一肚子苦水。去年他跟一家公司签了供货合同，对方找了家担保公司出具了履约担保。结果货按时交齐了，对方公司却拖着货款不给。老王去找担保公司，对方翻出合同里一行小字说“这种情况我们不赔”。老王气得直拍桌子：“白纸黑字写的担保，怎么就不算数了？”
像老王遇到的这种情况，在生意场上还真不少见。今天咱们就聊聊这个“履约担保合同纠纷”，用大白话说清楚这里头的门道。
简单说，就像咱们日常生活中买房找担保人一样。张三要跟李四做生意，李四怕张三说话不算数，就让张三找个靠谱的第三方（通常是银行、担保公司或者有实力的企业）出来“拍胸脯”：“要是张三不按合同办事，我来负责！”
这种“拍胸脯”在法律上就叫履约担保。在建筑工程、大宗货物买卖这些领域特别常见，因为涉及金额大，周期长，有担保心里才踏实。
根据法院处理的案子来看，纠纷主要集中在几个方面：
1. 该不该赔的问题 这是最常见的矛盾。债权人（比如老王）说：“对方违约了，担保人你得赔！”担保人却说：“这不属于我的担保范围”或者“合同里写明了这种情况不赔”。
2. 赔多少的问题 合同里写的是“承担全部责任”还是“只赔一部分”？担保金额有没有上限？这些往往都是争议焦点。有些担保合同玩文字游戏，赔的时候才告诉你“最高只赔合同金额的20%”。
3. 谁来赔的问题 特别是一些公司之间的担保，签约的时候公司好好的，要赔钱的时候公司注销了、破产了，或者负责人找不到了。
4. 证据问题 担保合同签得模糊不清，对“什么是违约”“什么情况下启动担保”说得模棱两可。真出了问题，公说公有理，婆说婆有理。
我了解到一个真实案例，特别有代表性。
某县要修一条乡村公路，县政府跟一家建筑公司签了合同，工程造价800万元。合同要求建筑公司找担保，建筑公司就找了当地一家投资公司做担保，约定“保证按期按质完工”。
结果施工过程中，建筑材料价格上涨，建筑公司觉得按原价干下去要亏本，干到一半停工了。县政府多次催促无果，道路延期半年多没修好。
县政府就把建筑公司和担保的投资公司一起告上法庭，要求赔偿损失。
法庭上，三方各执一词：
县政府说：合同白纸黑字，担保公司明确担保“按期按质完工”，现在路没修好，担保公司必须负责。
建筑公司说：材料涨价是不可抗力，我们不是故意违约。
投资公司说：我们担保的是“建筑公司的履约能力”，现在建筑公司是因为客观原因停工，不是主观上不想干，所以我们不该赔。
法院怎么判的呢？
经过审理，法院认为：
材料价格上涨属于商业风险，不是不可抗力，建筑公司应当预见并承担这个风险 担保合同明确约定担保“按期按质完工”，现在确实没有按期完工 担保公司没有证据证明自己只担保“主观履约意愿”最终判决：建筑公司承担违约责任，担保公司在担保范围内承担连带责任。也就是说，县政府既可以找建筑公司要钱，也可以直接找担保公司要钱。
听了上面的案例，可能有人会觉得心里没底。其实只要注意以下几点，就能大大降低风险：
签合同前要“三看” 一看担保方资质：是正规的担保公司、银行，还是随便找的个“皮包公司”？查查对方的信用记录、注册资本、有没有被起诉过。 二看担保范围：到底担保什么？是担保“一定做完”还是“一定做好”？是用全部财产担保还是只在一定额度内担保？ 三看担保期限：担保到什么时候为止？是到主合同履行完毕，还是只担保某个阶段？
合同条款要抠细节 别怕麻烦，把这几条写清楚：
什么情况算违约？最好列出具体情形 启动担保的程序是什么？需要提供哪些证明？ 担保责任是“一般保证”还是“连带责任保证”？这两个区别大了去了证据意识要强 所有沟通尽量保留书面记录。催款、催工最好用可以留下证据的方式，比如挂号信、电子邮件，别只是打个电话。
及时行动别拖延 发现对方可能违约，要及时书面通知担保方。法律上有个“保证期间”的概念，过了这个期间，担保人的责任可能就免除了。
如果真的走到纠纷这一步，也别慌：
第一步：收集证据 把所有相关合同、付款凭证、沟通记录、照片视频等整理好。证据越全，胜算越大。
第二步：专业咨询 花点钱找专业律师咨询一下，评估一下自己的情况。有时候律师的一两点提醒，就能改变整个案件走向。
第三步：先协商 打官司耗时耗力，先试着跟对方沟通，看看能不能达成和解。很多担保公司为了声誉，也愿意在合理范围内协商解决。
第四步：法律途径 如果协商不成，及时起诉。注意诉讼时效，一般是知道权利受损之日起三年内。
个人担保要特别小心 有些小生意，朋友之间互相担保。这种个人担保风险极高，一旦签字，可能要用自己全部家产来承担责任。签字前一定要想清楚。
母公司为子公司担保 现在很多集团公司，母公司为子公司担保。要注意母公司的经营状况，别以为“大树底下好乘凉”，有时候母公司自身难保。
政府项目担保 政府项目的担保合同往往有特殊要求，比如必须用财政资金还款承诺、或者特定的担保机构。这些规定一定要了解清楚。
做生意讲究诚信，但光靠诚信不够。履约担保就像给交易买了份“保险”，但这份“保险”条款怎么定、怎么用，里面学问不少。
老王的例子最后怎么解决的？他回去仔细研究合同，发现担保公司所谓“不赔”的理由站不住脚，收集了所有证据后正式发函，最后担保公司同意协商，承担了大部分欠款。
说到底，商场如战场，既要相信合作伙伴，也要保护好自己。签合同时多花一小时仔细琢磨，可能就避免了后面一年半载的折腾。生意要做大，这些法律上的基本功，咱们普通生意人也得慢慢学起来。
希望每个诚信经营的人，都能避开这些坑，顺顺利利地把生意做好。毕竟，咱们做生意图的是双赢，不是打官司。
