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农商银行可以开履约保函吗？普通人需要知道的事

最近有位做工程的朋友问我：“听说农商银行能开履约保函，靠谱吗？具体要怎么弄？”相信不少做生意、接项目的人都有过类似的疑问。今天我就以一个普通人的视角，结合自己了解的情况，和大家聊聊这个话题。

农商银行到底是什么性质的银行？

首先得弄清楚农商银行的背景。农商银行全称是农村商业银行，很多人一听“农村”两个字就觉得是小银行，不正规，这其实是误解。农商银行是从原来的农村信用社改制而来的正规商业银行，它们有完整的银行牌照，受国家监管，和其他商业银行一样能开展各类银行业务。

我老家县城的农商银行，大楼盖得比一些国有银行还气派，里面存款、贷款、理财、对公业务样样齐全。所以，别被名字误导了，农商银行是正儿八经的银行机构。

什么是履约保函？它有什么用？

履约保函听起来挺专业，其实理解起来不难。简单说，就是银行为你向合作方提供的一份“书面保证”。比如你接了一个工程，甲方担心你干到一半不干了或者干得不符合要求，这时候你就可以去银行开一份履约保函。

这份保函的意思是：如果我（申请人）没有按合同履行义务，银行会按照保函的约定，向甲方支付一定金额的赔偿。有了这份保证，甲方对你的信任度就会大大增加，生意也就更容易谈成。

现实生活中，很多政府项目、大型工程、采购合同都会要求乙方提供履约保函。它就像一份“信用背书”，让合作方吃下定心丸。

农商银行到底能不能开履约保函？

答案是肯定的：能。

农商银行作为正规的商业银行，完全具备开具保函的资质和业务能力。实际上，很多地方的农商银行都把保函业务作为服务本地企业、支持地方经济的重要业务来开展。

不过这里要分几种情况：

1. 看具体哪家农商银行 全国有上千家农商银行，各家的发展水平、业务范围不尽相同。一般来说，规模较大、位于经济发达地区的农商银行，开履约保函的经验更丰富，流程也更成熟。而一些偏远地区的小型农商银行，可能这项业务开展得相对少一些。

2. 看你与银行的合作关系 如果你在这家农商银行有长期的对公账户，经常有资金往来，存款流水也不错，那开保函会顺利很多。银行更愿意为熟悉的、信用好的客户提供服务。

3. 看具体项目和要求 有些特别大型的、跨国的项目，甲方可能对开证银行有特定要求（比如必须是国有大行或指定银行），这时候就要提前确认农商银行是否符合要求。

在农商银行开履约保函的流程是怎样的？

我向一位在农商银行工作的朋友咨询过，大致流程是这样的：

第一步：前期沟通 你先得带着项目合同去银行找客户经理谈，说明要开履约保函的需求。银行会初步了解项目情况、保函金额、期限等基本信息。

第二步：提交材料 通常需要准备：

第三步：银行审核 这是最关键的一步。银行会全面评估你的企业信用状况、还款能力、项目风险等。如果你的企业规模小、成立时间短，可能需要提供更多的担保措施，比如抵押物、保证金或者第三方担保。

第四步：签订协议、支付费用 审核通过后，银行会和你签订保函协议，你需要支付相关费用。费用一般包括手续费和可能的担保费，具体金额和保函金额、期限、风险程度有关。

第五步：出具保函 所有手续办妥后，银行就会正式出具履约保函了。这份文件有银行的公章，具有法律效力。

整个流程快的话一周左右，复杂的可能需要更长时间。建议提前规划，别等到合同马上要签了才急匆匆去办。

在农商银行开履约保函有什么优势和注意事项？

优势：

注意事项：

真实案例：朋友在农商银行开保函的经历

我有个朋友在县城开了一家建筑公司，去年中标了一个政府的小型基建项目，合同要求提供50万元的履约保函。他首先想到的是去市里的工商银行，但那边要求30%的保证金，而且审批时间要20个工作日。

后来他尝试找了本县的农商银行。因为他的公司基本户就开在那里，平时流水都不错，银行对他的情况很了解。客户经理评估后，只要求了20%的保证金，10个工作日就办下来了，手续费还给了优惠。

朋友说，如果不是这次经历，他也不知道农商银行能办这个业务，而且效率还挺高。当然，他也提到，如果是几百万上千万的大项目，可能还是会优先考虑大银行，毕竟各家银行对不同规模业务的处理能力确实有差异。

给普通人的建议

总之，农商银行完全可以开履约保函，而且对很多本地中小企业来说，可能是性价比很高的选择。关键是提前做好功课，了解清楚具体要求和流程，选择最适合自己的银行合作伙伴。

做生意办手续，有时候就像找医生看病，不一定非要去最大的医院，找到适合自己病情、服务又好的医生才是最重要的。银行服务也是如此，适合的才是最好的。希望这些信息对正在寻找履约保函解决方案的朋友有所帮助！