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先说说我的亲身经历。去年我借给朋友一笔钱，到期后他一直拖延不还。咨询律师后，我才知道有个叫“财产保全”的法律程序。简单来说，就是当你和别人打官司时，担心对方提前转移财产导致赢了官司也拿不到钱，就可以向法院申请“冻结”对方的银行账户、房产、车辆等财产。
这个过程就像你网购时平台暂时保管货款一样——钱还在，但不能随意动用。等官司结束，根据判决结果处理这些财产。
很多人以为申请保全就是填张表格，其实里面有不少费用需要考虑：
法院为了平衡双方利益，要求申请人提供担保。如果你保全错误给对方造成损失，就用这个担保来赔偿。
担保方式主要有三种：
保险公司保函：目前最常用。我当初就是找保险公司买的“诉讼财产保全责任保险”，保额30万，花了大概1500元。费率通常是保全金额的0.3%-1%，大额的可能更低。
现金担保：直接把相当于保全金额的30%现金交到法院账户。比如你要保全对方50万财产，就得先交15万给法院。这对普通人来说压力很大。
房产等实物担保：用自己名下的房产、车辆等作抵押，需要办理评估、抵押登记等手续，也要花几千元。
小贴士：普通人首推保险担保，虽然要花钱，但不用压住大笔现金或房产。
这笔钱交给法院，按保全财产金额分段计算：
不超过1000元或不涉及财产数额的：每件30元 超过1000元至10万元部分：按1%交纳 超过10万元部分：按0.5%交纳比如申请保全20万元财产：
前1000元部分：30元 1000元至10万元部分：99000×1%=990元 10万元至20万元部分：100000×0.5%=500元 总申请费：30+990+500=1520元不要盲目多保。我朋友欠我28万，我只申请保全30万（包含利息和诉讼费），而不是狮子大开口要保50万。因为保全金额越高，担保费和申请费都越高。
不同保险公司的费率有差异。我咨询了四家公司，同样的保额，报价从1200元到2000元不等。最后选了一家信誉好、价格适中的。
如果案情不复杂，可以自己写申请书、准备材料。法院有格式模板，照着填就行。我花了一个下午研究，省下了律师代理费。
不是每个官司都需要保全。如果对方有稳定工作、有房产在当地，转移财产风险小的，可以谨慎考虑是否需要这笔支出。
以我去年实际经历为例（保全金额30万元）：
保险公司保函费：1500元 法院申请费：1520元 交通和材料复印费：约100元 总计：3120元这笔钱对我不是小数目，但考虑到朋友已经在悄悄转移资产，我还是咬牙申请了。后来判决下来，他的账户被冻结着，我顺利拿回了欠款。
很多人关心这个问题：
申请费：无论官司输赢都不退还，属于交给法院的规费。 担保费：交给保险公司的钱不退，相当于保险费。 现金担保：官司结束后，法院会解除保全并退还你的担保金。 实物担保：解除保全后，去办理解除抵押手续。我咨询律师时，他特别强调：如果保全错误造成对方损失，你要赔偿。比如你申请保全对方50万资产，结果官司打输了，而这段时间对方因为这50万被冻结错过了重要商机，他就可以起诉要求你赔偿损失。这也是为什么法院要求提供担保的原因。
如果你决定申请财产保全，可以按这个步骤：
收集证据：借条、转账记录、合同等 确定保全财产线索：对方的银行账号、房产地址、车辆信息等（这点很重要！法院不会帮你查） 计算费用：根据要保全的金额，估算总花费 购买保函：联系保险公司办理 准备材料：申请书、证据副本、保函等 提交法院：在起诉时或起诉后尽快提交 跟进进度：法院会在5天内作出裁定整个过程我花了大约两周时间，主要是等保险公司的保函和法院审核。
作为过来人，我想说财产保全是把“双刃剑”。它确实能防止对方转移财产，保护你的合法权益，但也要付出真金白银。在决定前，最好评估一下：
对方转移财产的可能性有多大？ 官司的胜算有多少？ 你能承担多少保全费用？我当时是抱着“宁愿花几千保全，也不愿赢了官司拿不到钱”的想法做的决定。现在看来是值得的，但每个人的情况不同，一定要根据实际情况慎重选择。
希望我的经验能帮到你。打官司不容易，既要维护权利，也要精打细算。祝你好运！
