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最近在和朋友聊天时，有人提到他们公司在签一个工程项目，对方要求提供银行履约保函，他就跑来问我：“这种银行开的保函，是不是要交钱啊？”我想了想，这确实是个很实际的问题，估计很多第一次接触的朋友都会有同样的疑问。今天我就以普通人的视角，结合我了解的情况，给大家详细讲讲这个问题。
咱们先搞清楚这个“主角”是什么。简单来说，银行履约保函就像银行给你做的一个“信用担保”。比如说，你要承包一个工程，甲方（发包方）担心你中途干不下去或者干得不符合要求，就要求你找个有实力的担保人。银行这时候就站出来说：“我来担保，如果他违约了，我来负责赔偿。”
这样一来，甲方心里踏实了，愿意跟你合作；而你也不用一下子押一大笔保证金给甲方，资金压力就小多了。这种保函在工程建设、货物买卖、技术服务等很多领域都很常见。
直接说答案：要收费的，而且通常不止一种费用。
银行不是慈善机构，它为你提供信用担保，承担了风险，自然要收取相应的费用。这就像你请个担保人为你作保，总得表示表示吧？银行收费主要有以下几种形式：
这是银行收取的主要费用，通常按照担保金额的一定比例来计算。比如你的履约保函担保金额是100万元，银行可能会按年费率0.5%-2%来收费。具体费率会受到很多因素影响：
你的信用状况：如果你是银行的老客户，平时流水大、信用好，费率可能就低些；如果你是第一次办，或者企业规模较小，费率可能就高一些 担保期限：保函有效期越长，费率通常越高 项目风险：工程项目的性质、甲方的信誉、行业风险等都会影响费率 银行政策：不同银行的收费标准可能有差异除了按年或按期限收取的担保费外，银行在开立保函时，通常还会收取一笔一次性手续费。这笔费用可能固定（比如500-2000元不等），也可能是担保金额的一个很小比例。
假设小李的建筑公司要投标一个300万元的装修工程，甲方要求提供合同金额10%的履约保函，也就是30万元，保函有效期2年。
小李去银行咨询，银行根据他的公司情况评估后，给出这样的报价：
担保费：年费率1%，两年就是2%
计算：30万元 × 2% = 6000元开立手续费：800元（一次性）
风险保证金：要求存入担保金额的20%作为保证金，即6万元，这笔钱在保函有效期内存在指定账户，保函到期无索赔后返还
所以小李办这份保函，直接需要支付的是6800元现金（6000+800），同时还有6万元资金要被“冻结”两年。算下来，用6800元现金和6万元的资金占用成本，换来了不用直接给甲方30万元保证金的便利，还是合算的。
咱们站在银行角度想想就明白了：
风险承担：银行开出保函后，万一你违约了，甲方拿着保函来找银行索赔，银行就得真金白银地赔出去。虽然事后银行可以向你追偿，但这个过程可能漫长而复杂。
资金成本：银行给你开保函，相当于为你提供了信用支持，这占用了银行的信用额度。同时，如果要求你存保证金，银行虽然保管这笔钱，但通常不能随意动用。
服务成本：银行员工需要审核你的资料、评估项目风险、拟定保函条款、跟踪保函状态等，这些都需要人力成本。
如果你需要办理履约保函，可以注意以下几点：
多比较几家银行：不同银行的收费标准确实有差异，尤其是对中小企业的政策可能差别较大 关注综合成本：不要只看担保费率，要把手续费、保证金要求等全部考虑进去 谈判空间：如果你是银行的优质客户，或者业务量较大，是可以尝试和银行谈判费率的 注意隐藏条款：仔细阅读银行协议，特别是关于提前终止、修改、索赔处理等方面的规定如果你是个体经营者或小企业主，第一次需要办理履约保函：
提前规划：银行审批需要时间，不要等到最后一刻才去办理 备好材料：一般需要企业营业执照、财务报表、项目合同或招标文件、公司基本情况介绍等 如实告知：把项目情况、合作方情况等如实告诉银行，银行会根据实际情况评估风险，给出合适方案 考虑替代方案：如果银行保函费用太高，可以了解是否接受保险公司出具的保函，有时候费用可能更有竞争力 费用入账：记得这些费用可以计入公司成本，在会计核算和税务处理时要注意规范其实银行履约保函收费是很正常的商业行为，就像我们买保险要交保费一样。关键是要明白自己为什么需要它，以及它给你带来了什么价值。
对于承包方来说，用一笔相对较小的费用，换来不用大额资金被占用，能够承接更大的项目，这是很划算的。对于发包方来说，有了银行担保，合作起来放心多了，项目推进也更顺利。
所以说，银行履约保函的费用，可以理解为一种“信用租金”——你租用银行的信用来增强自己的商业信誉，为此支付合理的租金。只要费用在合理范围内，且真正帮助你促成了生意，那就是值得的。
希望这篇文章能帮到对这个问题有疑问的朋友们。如果你们在实际操作中遇到具体情况，最好还是直接咨询几家银行的业务人员，他们会根据你的实际情况给出最准确的方案和报价。记住，信息了解得越充分，做决定时就越从容。
