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说起保函业务，很多人可能觉得这是公司或者大企业才需要接触的事，但实际上它跟普通人的经济活动也有不少关联。比如你参与投标、签个大一点的合同，或者租房交押金，都可能遇到对方要求提供保函的情况。那银行办这个业务到底怎么收费？这里面门道其实不少。

银行开保函，收费不是一口价，它像配菜一样，根据你的“订单”来组合计价。主要会涉及好几块费用。

第一块是手续费。 这是银行帮你审核材料、操作开立收的基本服务费。它通常不是按固定金额收，而是按保函金额的一定比例来算，业内行话叫“费率”。这个费率浮动很大，低的可能在千分之一到千分之三，高的可能到百分之二甚至更多。为什么差这么多？关键看你的“资质”和保函类型。如果你公司信誉好、在银行流水多、存款也多，是银行的“优质客户”，那银行很乐意给你一个优惠价。相反，如果关系一般，费率就可能上浮。保函本身的风险高低也直接影响价格，比如纯粹为了证明你投标诚意的“投标保函”费率就低；而保证你能履行合同的“履约保函”，银行承担的风险大，费率自然就高一些。

第二块是敞口风险费，或者叫担保费。 这是核心费用，很多人会忽略。什么叫“敞口”？简单说，银行开出保函，就相当于用自己的信誉为你做了担保，万一你违约了，银行要掏钱赔给受益人。这笔潜在的赔付金额，就是银行承担的“风险敞口”。银行不会白担这个风险，所以要按年收你一笔风险承担费。费率同样因人因事而异，跟你公司的实力、项目的风险大小挂钩，一般也是按年化百分比计算。

这里有个关键点：如果银行为你开保函时，要求你存一笔100%的保证金（比如开100万的保函，你存100万定期存款作质押），那银行自身风险几乎为零，这笔风险费就可能免收或少收。但如果只要求你存部分保证金（比如只存30%），或者干脆凭信用开立（不存保证金），那银行承担的风险就大，这笔费用就会比较可观。

第三块是其他杂费。 比如电传费，如果保函受益人（收保函的一方）在境外，银行需要通过SWIFT等安全渠道把保函文本发到对方银行，这个电报通讯要收费，可能几百元一笔。还有修改费，保函开出去后，你想改个条款或延长期限，银行也要收一笔修改手续费。如果保函到期正常解除了，一般没什么费用；但要是中途提前撤销，可能也要收点操作费。

所以，综合算下来，银行保函的总费用 = 开立手续费 + 风险承担费（如需） + 可能的杂费。它没有一个标准的价目表，最终价格是银行客户经理根据内部指引，结合你的具体情况“算”出来的。

对普通人或小企业主来说，想省钱，有几个实用的思路：

最后提醒一下，去银行办理时，一定要客户经理把费用的构成一项项说清楚、写明白，拿到详细的费用清单，避免后期产生意想不到的支出。保函是份重要的金融担保文件，花点时间搞清楚费用，既是精打细算，也是对自身权益的负责。