银行保函简单来说就是银行替企业做担保，向第三方（通常是合作方或政府部门）承诺：如果这家企业没按合同办事，银行会替它赔钱。就像你找朋友借钱，有个靠谱的中间人担保说"他还不上我来还"一样。
常见的有投标保函（保证你中标后会签合同）、履约保函（保证你会好好干活）、预付款保函（保证你拿了预付款不跑路）等。对企业来说，有了银行保函，合作伙伴就更放心跟你做生意。
不是所有银行都愿意给你开保函。建议优先考虑：
你公司基本户所在的银行（有业务往来更熟悉） 平时存款、贷款较多的银行（关系好办事快） 专门做担保业务的中小银行（可能条件更灵活）小贴士：提前打电话问清楚，有些地方性银行可能不开展这类业务。
特别注意：所有复印件都要盖公章，法人身份证可能需要本人到场验证。
银行主要看三点：
你是不是正经公司：注册时间太短（比如不到一年）、经营异常的都难通过 有没有还钱能力：账上长期没钱、负债太高的风险大 项目靠不靠谱：如果是明显亏本的合同，银行也不敢担保常见被拒原因：
公司刚成立没满半年 财务报表显示连续亏损 之前有贷款逾期记录 要担保的合同金额远超公司资产开保函不是免费的，主要产生三笔费用：
担保费：一般是担保金额的0.5%-3%/年，优质客户可能低至0.3% 举例：100万的履约保函，用1年，按1%收费就是1万元
保证金：通常要押20%-100%的担保金额
信用好的老客户可能只要20% 新公司或小公司可能要押100%（相当于全额冻结）杂费：几百元的评审费、电报费（国际保函才有）
省钱技巧：
多问几家银行比价 长期合作可以谈打包优惠 尽量缩短保函期限（按实际需要来）特别注意：保函内容要逐字核对，特别是受益人名称、金额、有效期等关键信息。
Q：我们公司刚成立，能开到保函吗？ A：难。建议先从小金额开始（比如10万以内），或者找股东提供个人担保。
Q：保证金能退吗？ A：当然能！保函到期后，没有索赔的情况下，保证金连本带息退还。
Q：保函可以转让给别的公司吗？ A：一般不行。如果合同主体变更，需要重新开保函。
Q：保函过期了怎么办？ A：提前1个月联系银行，要么办理延期（要加钱），要么开新的。
Q：国外客户要保函怎么办？ A：需要开"涉外保函"，手续更复杂，建议找有国际业务的大银行。
建议企业建立保函管理制度，明确申请、使用、归档的全流程责任。
如果银行保函实在办不下来，还可以考虑：
保险公司保函：费率可能更低，但接受度不如银行保函 担保公司保函：手续简单但费用高（通常2%-5%） 现金保证金：直接押钱给招标方（资金占用成本高） 商业承兑汇票：适合有长期合作关系的企业间使用最后提醒：保函是企业的"信用名片"，一定要量力而行。过度担保可能把企业拖入资金链断裂的险境。建议初次办理时，可以请专业财务顾问或律师协助把关。
