银行保函 vs 银行汇票：到底有什么区别？

在商业交易或国际贸易中，银行保函和银行汇票是两种常见的金融工具，但它们的作用和适用场景完全不同。很多人容易混淆这两者，今天我们就用最直白的语言讲清楚它们的区别。

1. 银行保函：银行的“担保信”

银行保函（Bank Guarantee），简单来说就是银行替客户向第三方（比如供应商、招标方等）开出的“担保书”。它的核心作用是：如果客户不履行合同义务，银行会替客户赔钱。

1.1 银行保函的常见用途

投标保函：企业参加招标时，银行担保“如果中标后不签合同，银行赔钱”。 履约保函：保证承包商按合同完成工程，否则银行赔偿业主损失。 预付款保函：甲方预付货款后，银行担保乙方会按约定交货，否则退回预付款。

1.2 银行保函的特点

不是钱，而是信用担保：保函本身不直接支付款项，只有在违约时银行才赔钱。 有有效期：比如1年、2年，到期自动失效。 费用较高：银行会收取担保费（通常按年0.5%~2%不等）。

举个例子

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某建筑公司中标一个项目，业主担心它中途跑路，要求开一份100万的履约保函。如果建筑公司烂尾，业主可以凭保函找银行索赔100万。

2. 银行汇票：银行的“欠条”

银行汇票（Bank Draft），可以理解为银行开的“官方欠条”，是一种见票即付的支付工具。它的核心作用是：代替现金，确保收款人一定能拿到钱。

2.1 银行汇票的常见用途

大额交易：比如买房、买设备，买方用银行汇票支付，比现金更安全。 异地付款：跨省或跨国交易时，汇票能避免携带现金的风险。 信用背书：因为汇票是银行开的，比个人支票更可靠。

2.2 银行汇票的特点

等于现金：收款人拿汇票到银行，银行必须无条件付款。 一次性使用：付完就作废，不能重复使用。 手续费低：一般只需支付少量开票费（比如0.1%）。

举个例子

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张三想买李四的机器设备，但两人不信任对方。张三可以去银行开一张50万的汇票给李四，李四拿到汇票后，直接去银行换钱，不用担心空头支票。

3. 银行保函和银行汇票的关键区别

对比项 银行保函 银行汇票 本质银行的担保（不直接付钱）银行的支付工具（等于现金） 什么时候用 怕对方违约时（比如工程烂尾）需要安全付款时（比如大额交易） 谁承担风险 银行只在违约时赔钱银行见票即付费用按年收费，较贵一次性手续费，便宜 有效期 有（比如1年）无（付完即失效）

4. 总结：怎么选？

用银行保函：当你需要向别人证明“我不会违约”（比如投标、签合同）。 用银行汇票：当你需要安全地付钱给别人，避免现金或支票风险。

两者都是银行的信用工具，但一个管“担保”，一个管“付款”，千万别搞混！

希望这篇文章能帮你理清概念。如果有具体问题，欢迎进一步讨论！