银行保函（Bank Guarantee）是银行应客户（申请人）的请求，向受益人（通常是合同另一方）出具的书面担保文件，承诺在特定条件下支付一定金额的款项。简单来说，就是银行“做担保人”，确保申请人履行合同义务，否则银行会赔钱给受益人。
常见的保函类型包括：
投标保函（保证投标人中标后签约） 履约保函（保证承包商按合同施工） 预付款保函（保证预付款不被挪用） 质量维修保函（保证工程或商品质量）保函的金额并非随意设定，而是由以下几个核心因素决定：
银行保函的担保金额通常与基础交易合同直接相关，例如：
投标保函：一般为合同金额的1%-5%。 履约保函：通常为合同金额的10%-30%。 预付款保函：与预付款金额一致（如业主支付20%预付款，保函金额就是20%）。银行不会无限担保，而是根据申请人的信用、财务状况、行业风险等综合评估：
企业资质：信用良好的大企业可能获得更高额度的保函。 抵押或保证金：部分银行要求申请人存入一定比例保证金（如保函金额的30%-100%），以降低风险。 行业惯例：例如建筑工程行业，履约保函通常为合同金额的10%。某些行业或项目（如政府工程、国际招标）会明确规定保函的最低或最高比例。例如：
中国《招标投标法》规定，投标保函一般不超过投标总价的2%。 国际贸易中，信用证或合同可能要求保函金额覆盖100%的预付款。不同银行对单一客户的授信额度有限制。例如：
某银行规定，单个企业的保函总额不得超过其净资产的50%。 中小型企业可能因信用不足，被限制单笔保函金额。如果企业需要大额保函，可以采取以下策略：
提供足额担保：用现金、存单、房产等抵押，降低银行风险。 提高信用评级：保持良好的财务记录，减少负债。 分拆保函：如果单家银行额度不足，可向多家银行分别申请。 选择专业担保公司：通过担保公司增信，间接提高银行授信额度。银行保函的最大担保金额并非固定，而是由合同需求、银行风控、法律规定共同决定。企业应提前与银行沟通，合理规划担保方案，确保顺利开展业务。
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