银行保函是谁给谁保管？——一文讲清保函的“保管”逻辑
银行保函是商业活动中常见的担保工具，但很多人对“谁开保函、谁持有保函、谁保管保函”这些问题容易混淆。本文用最直白的语言，结合实际场景，帮你彻底理清其中的关系。
银行保函涉及三个核心主体：
申请人（通常是买方或承包方）：向银行申请开立保函，并承担费用。 受益人（通常是卖方或业主）：持有保函，并有权在约定条件下向银行索赔。 担保银行：根据申请人信用开具保函，承诺在受益人索赔时按条款付款。关键点：保函是银行对受益人的承诺，因此受益人必须持有保函原件，才能行使权利。
银行开立保函后，会通过以下两种方式交付：
直接交给受益人（常见于国际交易）； 通过申请人转交给受益人（国内交易较常见）。为什么受益人必须保管？ 因为保函是受益人的“保险单”。例如：
在工程合同中，业主（受益人）持有保函，若承包商（申请人）违约，业主可凭保函向银行索赔。 在国际贸易中，卖方（受益人）收到买方（申请人）的付款保函后，才敢发货。 2. 特殊情况下：银行或第三方托管 银行暂存：某些跨国交易中，保函可能先由开证行保管，待受益人满足条件（如提交单据）后领取。 第三方托管：双方约定由律师事务所或公证处保管，确保公平性。注意：即使银行或第三方暂存，最终保函仍需移交受益人，否则失去担保意义。
银行保函的保管核心是“受益人持有，银行兑付”。它本质是银行对受益人的信用担保，而非申请人的资产。搞清这一点，就能避免交易中因保管问题导致的争议。
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