银行保函到底该不该交给甲方？一文讲透关键问题
在工程承包、国际贸易等商业合作中，银行保函是常见的担保工具。但许多企业常纠结一个问题：保函到底该直接交给甲方（受益人），还是由乙方（申请人）自己保管？ 这个问题看似简单，实则涉及法律风险和实操细节。本文用大白话讲清楚其中的门道。
银行保函是银行替乙方（如承包商、供应商）向甲方出具的书面承诺，核心功能是：如果乙方违约，甲方可凭保函直接找银行索赔。
保函类型：常见的有投标保函、履约保函、预付款保函等，不同保函用途不同，但逻辑一致——银行用信用为乙方兜底。 关键点：保函一旦生效，甲方就掌握“索赔主动权”，乙方和银行必须按条款执行。部分乙方认为：“保函捏在自己手里更安全，交了就可能被甲方滥用。”这种想法源于以下顾虑：
恶意索赔风险：甲方可能利用保函条款漏洞（如“见索即付”保函）无理索赔。 保函被扣押：某些项目中，甲方可能拖延释放保函，导致乙方资金占用成本增加。 心理安全感：乙方觉得“东西在自己手里更可控”。但问题在于：不交保函，可能直接违约！
大多数商业合同会写明：“乙方需在XX日内向甲方提交银行保函原件。”如果乙方不交，等于未履行合同义务，甲方有权追究违约责任，甚至终止合作。
2. 保函的核心价值是“甲方持有”银行保函的设计初衷就是让甲方放心。如果乙方自己拿着保函，甲方会质疑：“真出了问题，你能主动赔钱吗？”保函失去担保意义，合作可能崩盘。
3. 银行规则限制银行开立保函时，往往默认甲方为受益人。部分保函条款会注明“自开立之日起生效”或“交付甲方后生效”。乙方扣留保函可能导致保函无法生效，反而引发纠纷。
乙方可通过以下方法保护自身权益：
1. 严格审核保函条款 避免“见索即付”：尽量争取附加索赔条件（如需提供乙方违约证明）。 明确有效期：保函必须设截止日期，避免甲方长期持有。 2. 与甲方签订补充协议例如约定：“甲方索赔前需书面通知乙方，乙方有权在X日内提出异议。”
3. 保函替代方案若甲方同意，可用保证金、保险保单等替代保函，减少银行担保压力。
记住：保函的核心是“信用工具”，而非“谈判筹码”。合理使用保函才能保障合作，而非因小失大。
（本文基于实务经验原创总结，转载请注明出处。）
