在国际贸易中，银行独立保函是常见的付款和担保工具。它由银行应申请人的要求出具，保证在一定条件下，受益人可以从银行获得一定金额的付款。但独立保函真的“独立”吗？它真的是“一刀切”，无法终止吗？
其实，银行独立保函虽说独立于主体合同之外，具有相对的独立性，但它并非绝对的、不可终止。在特定情况下，银行独立保函可以终止，这对申请人、受益人和银行三方都具有重要意义。
那么，银行独立保函在哪些情况下可以终止？又该如何终止？这些问题，将是本文重点探讨的内容。
银行独立保函虽具有独立性，但并非一经出具就不可更改。根据《国际商会统一规则》及相关法律，银行独立保函可以终止的情况主要包括以下几种：
双方协议终止：这是较为常见的终止方式。在实际业务中，由于各种原因，申请人和受益人可能需要对保函进行变更或终止。此时，申请人和受益人可通过协商，达成一致意见，共同向开证银行提出变更或终止保函的要求。银行在确认双方真实意愿后，可依据协议变更或终止保函。
法院裁决终止：在发生争议时，如果法院认定独立保函的成立或内容违法，或认定其严重影响申请人或第三人的合法权益，可裁定终止独立保函。例如，在最高人民法院《关于审理银行函证纠纷案件若干问题的规定》中，就明确了法院可以裁决变更或终止保函的情况。
法定情形终止：在特定法定情形下，独立保函也会终止。如根据《国际商会统一规则》，如果受益人未在保函规定的期限内申请付款，则保函自动终止。此外，如果受益人破产或丧失民事行为能力，导致无法实现保函目的，保函也将终止。
不可抗力导致终止：不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。在发生战争、自然灾害等不可抗力事件时，如果导致保函目的无法实现或继续履行保函对一方将造成重大损失，则保函可以终止。
银行独立保函的终止，不应随意而应遵循一定的程序，以保障各方当事人的合法权益。通常，终止银行独立保函需要经过以下步骤：
提出终止要求：保函任何一方当事人（申请人、受益人或银行）认为需要终止保函时，应向其他当事人提出终止要求，说明理由并提供相关证据。
协商一致终止：在收到终止要求后，各方当事人应进行充分协商，努力达成一致意见。如果各方一致同意终止保函，则可签订终止协议，明确终止条件和时间，并通知银行办理相关手续。
司法程序终止：如果通过协商无法达成一致，则提出终止要求的一方可向有管辖权的法院提起诉讼，请求法院判决终止保函。法院在审理后，将根据具体情况决定是否终止保函。
银行办理手续：在保函各方达成一致或法院判决终止保函后，银行应及时办理相关手续。包括通知各当事人、注销保函文件、解除保函项下质押或担保等。银行还应注意，在终止保函的同时，应确保受益人或其他利益相关方的合法权益不受损害。
银行独立保函的终止，关系到申请人、受益人和银行的多方利益，因此需要特别注意以下几点：
严格审查条件：在提出终止保函要求时，应严格审查是否符合终止条件。如因双方协议终止，则应确保双方真实意愿，避免一方受胁迫或欺诈；如因法定情形终止，则应确保符合法定条件，避免滥用权利。
及时通知银行：在达成终止协议或取得法院判决后，应及时通知开证银行，并提供相关证明文件。银行在收到通知后，应及时办理终止手续，避免因拖延造成损失。
关注第三方权益：在终止保函时，应充分考虑第三方的合法权益，避免损害第三方利益。如因终止保函导致第三方无法实现其对保函的期待利益，则应采取适当措施予以补偿。
防范道德风险：在实际业务中，应注意防范道德风险。如申请人故意制造终止条件，或受益人故意拖延履行义务以达到终止保函的目的，则应采取措施予以制止，维护保函的独立性。
妥善保管文件：在保函终止后，各方当事人应妥善保管保函文件和相关资料，避免因文件遗失或损毁而产生纠纷。
银行独立保函并非一经出具就不可更改，它在特定情况下是可以终止的。熟悉银行独立保函的终止情况和程序，有助于当事人更好地维护自身权益，合理利用保函这一金融工具，促进国际贸易的健康发展。同时，银行也应加强内部管理，防范风险，确保银行独立保函发挥其应有的作用。
