在现代商业活动中，银行保函已经成为一种常见的支付保证方式。随着互联网技术的发展，网上银行保函应运而生。那么，什么是网上银行保函呢? 网上银行保函是指申请人通过网上银行系统向银行申请开立保函，银行审核通过后，以电子形式开立并送达受益人的保函。它是一种利用互联网技术，将传统银行保函的纸质形式转变为电子形式的创新支付保证工具。
网上银行保函具有传统银行保函所具有的特点，同时又有其自身的特点。
传统银行保函的特点：
独立性: 银行保函与主合同是独立的，银行在保函中承担的义务与主合同的履行情况无关。 抽象性: 银行在保函中承担的义务是抽象的，只要符合保函约定的条件，银行就应履行其支付或其他义务，而不问申请人是否履行了主合同下的义务。 不可撤销性: 银行保函一旦开立，在未到期或未发生约定撤回条件的情况下，申请人不得单方面要求银行变更或撤回保函。网上银行保函自身的特点：
电子化: 网上银行保函采用电子形式，利用互联网技术开立和送达，具有传统纸质保函不具备的便利性和高效性。 即时性: 通过网上银行系统申请保函，银行可以即时审核，保函开立后即时送达受益人，整个过程快捷高效。 安全性: 网上银行保函采用加密技术和数字签名等安全措施，确保了保函开立和送达过程的安全性、保密性，以及保函内容的真实性和完整性。网上银行保函相比传统银行保函，具有诸多优势：
提高效率: 网上银行保函打破了传统纸质保函在时间和空间上的限制，通过网上银行系统，申请人可以随时随地向银行提交保函申请，银行审核通过后，保函即可即时送达受益人，整个过程快捷高效。 降低成本: 传统纸质保函涉及申请人、银行和受益人三方，往往需要多次沟通和传递纸质文件，而网上银行保函通过电子化处理，减少了纸张、邮寄等成本，也节省了人工费用。 增强安全性: 网上银行保函采用先进的加密技术和数字签名等安全措施，有效保障了保函传输过程的安全性、保密性，以及保函内容的真实性和完整性，降低了保函被篡改的风险。 方便管理: 网上银行保函的开立、送达和管理均通过网上银行系统进行，银行和申请人可以实时查询保函状态，便于保函的跟踪和管理。网上银行保函的流程与传统银行保函类似，但更加简便高效。一般包括以下几个步骤:
申请: 申请人通过网上银行系统向银行提交保函申请，填写保函内容、受益人信息等。 审核: 银行收到保函申请后，对申请人的资信情况、担保情况等进行审核。 开立: 银行审核通过后，在网上银行系统中开立保函，并给保函添加数字签名等安全措施。 送达: 银行将电子形式的保函通过网络发送给受益人。 通知: 银行通过短信、邮件等方式通知申请人和受益人保函已开立。 查询: 申请人和受益人可以通过网上银行系统实时查询保函状态。网上银行保函可应用于各种需要提供支付保证的场景，例如：
投标保证: 在招投标活动中，投标人可向招标人提供网上银行保函作为投标保证，中标后按合同约定履行，未中标则招标人应及时退还保函。 预付款保证: 在买卖交易中，买方可向卖方提供网上银行保函作为预付款支付保证，卖方收到预付款后按合同约定交付货物或提供服务，如未按约定履行，买方可要求银行按保函约定支付预付款。 履行合同保证: 在工程建设等项目中，承包人可向发包人提供网上银行保函作为履行合同的保证，承包人按约定完成工程后，发包人应及时退还保函。 租赁保证: 在房屋租赁中，承租人可向出租人提供网上银行保函作为支付租金的保证，如承租人未按约定支付租金，出租人可要求银行按保函约定支付租金。网上银行保函虽然具有诸多优势，但同时也存在一定风险，因此银行在开立保函时需做好风险控制:
资信评估: 银行应充分评估申请人的资信状况，包括财务状况、经营状况、信用记录等，以确保申请人具有履行保函项下义务的能力。 担保要求: 银行可要求申请人提供抵押、质押等担保，以增强风险抵补能力，降低风险损失。 设定限额: 银行可根据申请人的资信状况设定保函限额，控制风险敞口。 约定撤回条件: 银行在保函中可约定撤回条件，如申请人未履行主合同义务或出现财务恶化等情况，银行可撤回保函。 加强内部控制: 银行应建立健全的内部控制制度，包括审核、开立、送达、查询等各环节的操作流程和风险管理措施，确保保函业务的安全性和合规性。网上银行保函是传统银行保函在互联网时代的创新，它利用互联网技术，将传统纸质保函转变为电子形式，提高了效率、降低了成本，同时也增强了安全性和管理便利性。随着互联网技术的不断发展，网上银行保函将越来越多地应用于各种商业活动中，成为一种常见的支付保证工具。
