许多人可能认为银行保函就是贷款，其实不然。虽然银行保函和贷款都涉及到钱，但它们之间仍有明显区别。银行保函更多的是为企业提供一种信用担保，而贷款则是向企业提供资金支持。那么，银行保函不能贷款吗？为什么呢？我们不妨从以下几个方面来了解一下。

一、银行保函与贷款：概念区别

（一）银行保函

银行保函，也是商业保函，是由银行出具的、保证在一定条件下支付一定金额给受益人的书面承诺。它通常是一种信用证的种类，也是银行的一种信用担保工具。企业向银行申请开立保函时，需要向银行提供一定的担保，例如房产抵押、质押等。保函开出后，企业可以将它作为向外担保的凭证。当企业作为合同方之一无法履行约定义务时，由银行出面支付，从而保证企业的信誉和声誉，避免企业遭受经济损失。

这里需要说明的是，银行开具保函并不会立即将资金交给申请企业，而是作为一种信用背书，只有在受益人提供合规的、银行事先约定的单据时，银行才会支付。而且，保函的用途也不同于贷款，它不能直接提现，通常作为企业之间商业活动的担保工具使用。

（二）贷款

贷款是指金融机构根据借款人的申请，以货币形式向其提供一定金额的资金，并在约定期限内要求借款人归还的本金和利息的一种信用活动。贷款主要包括流动资金贷款、短期贷款和中长期贷款等。贷款与银行保函不同，它是直接为企业提供资金支持，企业可以将这些资金用于生产经营、项目建设等，并在约定时间偿还本息。

二、银行保函不能贷款的原因

虽然银行保函和贷款各有特点，但不能直接将银行保函作为贷款使用。原因有以下几点：

用途不同：如前所述，银行保函更多的是作为一种信用担保工具，为企业提供背书，而贷款则是直接为企业提供资金。银行不会因为企业开具了保函就直接给予资金支持，所以，银行保函不能替代贷款。

获得条件不同：银行发放贷款时，会综合考虑企业的信用情况、资金需求情况、还款能力等因素。而开具保函的条件则相对严格，除了需要有良好的信用记录外，还需要有足够的抵押物作为担保，而且开具保函的额度通常不会太高。

资金归还不同：贷款需要在约定时间内归还本金和利息。而保函中约定的金额是受益人在发生合同约定的情况时，由开具保函的银行支付给其的，企业并不需要归还。

利息问题：贷款是需要企业支付一定的利息的，而银行保函则没有利息概念。企业使用贷款，需要根据约定利率计算利息并偿还。

风险承担不同：贷款风险主要在于借款企业是否能够按时还本付息。而银行保函则不同，它由银行承担大部分风险。因为银行会严格审查企业的资质和担保，开具保函后，如果企业作为被担保方出现问题，银行需要按照保函约定支付款项。所以，银行在开具保函时会承担较高风险。

三、银行保函在贷款中的作用

虽然银行保函不能直接作为贷款使用，但它可以在贷款过程中发挥一定作用。例如，企业可以向银行申请开具保函，作为向银行贷款的担保工具。也就是说，企业可以利用自身或关联企业的信用，开具银行保函，为贷款提供担保。这样就提高了企业获得贷款的可能性，也为银行提供了双重保障。

在有些情况下，银行也可能会使用银行保函来替代贷款。例如，企业由于历史原因形成的大量应收账款无法及时收回，导致流动资金紧张。此时，银行可以开具保函，由银行来向企业的货款方提供担保，使企业获得货款方的信任，并加快应收账款的回收。之后，银行再使用其他手段，例如贷款，帮助企业缓解资金压力。

四、案例分析

小李是一家小型制造企业的负责人，因企业扩大生产需要一笔资金周转。他向银行咨询贷款事宜，但银行工作人员告诉他，由于企业信用记录不够良好，无法直接获得贷款。但是，工作人员也注意到，小李的企业有足够的房产可作抵押，而且企业的运营情况不错，具有还款能力。因此，银行同意开具一笔保函，作为小李企业向其他机构贷款的担保。

小李在银行的帮助之下，向其他金融机构成功申请到了贷款。这笔贷款帮助企业顺利扩大了生产，企业发展也越来越好。而银行开具的保函，为企业赢得信贷资金提供了重要帮助。

五、结语

虽然银行保函不能直接用于贷款，但它与贷款之间有密切关系。企业可根据自身情况，充分利用银行保函这一工具，为贷款提供担保，从而提高贷款可行性。当然，是否使用银行保函，还需要根据具体情况而定，谨慎选择。