前言：在商业活动中， especially对于一些大型项目或合同， 银行履约保函往往是确保双方权益的重要手段。它像是一张“保证牌”，能为企业带来更多机遇与保障。但是，如何动用这张“保证牌”，不少人还摸不清门道。本文将为你详解银行履约保函的用途、动用步骤及注意事项，助你用好这份“保障”。
银行履约保函（Performance Bond），是由银行或金融机构出具的一种信用证，也是买卖双方履行合同的重要保障。它承诺：如果合同的任何一方（受益人）在履行合同时发生一定违约情形，出具保函的一方（申请人）应按照保函的约定，赔偿受益人一定数额的资金。
例如：建筑工程中，甲方为政府机构，乙方为承建商。乙方为表明其履行合同的诚意和能力，可向银行申请开立履约保函，以保证若出现违约情况，甲方可获得一定金额的赔偿，或直接委托银行完成余下工程。
1. 明确违约情形
首先，要明确合同中约定的违约情形。 common的违约情形包括：未按时交付货物、服务不符合约定质量、违约金未按时支付等。违约情形的界定必须明确、具体，以便于后续的操作。
2. 履约保函的申请
违约情形发生后，受益人可向银行提出出具履约保函的申请。通常情况下，申请人需要向银行提供以下材料：
申请人有效身份证明：企业为营业执照副本；个人为身份证复印件。 合同文本：需明确标注双方姓名或名称、合同编号、合同金额、交货或服务期限、违约责任等内容。 违约证据：如对账单、货款清单、检验报告等，证明确实发生了违约情形。 保函申请书：由受益人出具，内容包括保函金额、用途、有效期等。 其他材料：如申请人开户许可证、公章证明等。3. 审核与出具
银行会对申请材料进行审核：审查合同是否合法有效、违约情形是否发生、申请人信用情况等。通过审核后，银行会出具相应金额的履约保函，并送达受益人。
4. 履行或赔偿
若申请人未能按约定履行合同，受益人可动用履约保函：
部分履约违约：受益人可向银行提出书面申请，银行将按保函约定金额，赔偿受益人相应损失。例如，某工程项目因不可抗力原因导致延期，银行将按实际延误天数，赔偿相应的违约金。 严重违约：受益人有权要求银行直接支付全额保函金额，以弥补其损失。例如，某公司因无法交付商品，导致整个合同无法履行。5. 追偿
银行履约保函有追偿权。在赔偿受益人损失后，银行可向申请人追偿。通常情况下，银行会先期垫付履约保函金额，因此，申请人在申请时，需要提供足够的担保措施，以保证银行的资金安全。
1. 谨慎选择开具银行
企业可根据自身需求，选择有资质的银行开立履约保函。在选择时，不仅要考虑银行的信用度、稳定性，还应了解其对企业的服务、收费情况，以及银行工作人员的专业程度。
2. 合理设定保函金额
保函金额的设定，既要确保企业的运营安全，也要避免资金浪费。通常情况下，保函金额不超过合同金额的10%~20%。企业可根据合同重要性、合作方信用情况等因素综合考虑。
3. 注意保函的有效期
履约保函的有效期通常与合同期限一致，或按项目进度设定。在合同或项目延期时，需及时与银行沟通，延长保函有效期，以免发生保函到期而无法使用的情况。
4. 违约责任的界定
违约情形的界定必须明确、详细，以便于判断是否发生违约，以及违约的程度。在合同中约定清晰的违约责任，是确保履约保函发挥作用的前提。
5. 为银行提供充分的担保
企业向银行申请履约保函时，需要提供相应的担保，如固定资产抵押、存单质押等。同时，也应注意分散风险，不可将所有资产作为担保。
在202X年，A公司与B市政府就某工程项目签署合同，合同金额为1亿元。为确保履约，A公司向银行申请了500万元的履约保函。合同约定：如A公司未能按时交付工程，将支付相当于合同金额10%的违约金。
在工程进行中，因资金周转问题，A公司未能按时交付第二阶段工程。经确认，银行出具了履约保函，并送达市政府。根据合同和保函约定，银行支付了500万元的违约金，A公司则承诺在一定期限内完成余下工程。
事后，银行根据约定，向A公司追偿了违约金，并因A公司提供充足抵押，顺利收回了资金。
银行履约保函是商业活动中一项重要的金融服务，它为企业带来了更多机遇，也为可能发生的违约情形提供了保障。企业可根据需求，合理使用银行履约保函，实现资金高效运转。在申请和使用过程中，需要注意合同细则、违约情形、银行选择、保函金额等细节，确保自身权益。同时，也应为银行提供足够的担保，确保资金安全。
