建设部于2003年发布的《银行保函》是一项重要政策，对我国保函业务发展具有深刻的影响。它不仅规范了银行保函的操作流程，而且明确了相关准则，为银行和企业提供了一项重要的融资途径。今天我们就来深入了解这项政策，解锁银行保函的新知识！

一、银行保函的定义与特征

银行保函是一种信用状，是由银行或其他金融机构出具的、对申请人（通常为企业）向受益人提供的、在一定条件下不条件支付一定金额的承诺。它与贷款不同，银行仅作为申请人与受益人之间的担保方，不涉及资金的借贷，因此也不会产生利息。

银行保函具有以下特征：

二、银行保函的用途

企业可根据实际需求，灵活运用银行保函，其常见用途包括：

招标保证金： 在工程招标中，企业需提交一定金额的保证金，以展示诚信参与。银行保函可作为招标保证金，企业无需冻结大量资金，减轻资金压力。

履约保证金： 工程项目中，承包方需向业主方提供履约保证，银行保函可作为履约担保方式之一，确保工程项目顺利进行。

预付款保证金： 在商品交易中，买方有时需向卖方支付预付款。为避免卖方违约，买方可向银行申请开具保函，作为预付款的担保。

关税保证金： 企业进口货物时，可采用银行保函方式提供关税保证金，便利通关。

其他用途： 此外，银行保函还可用于租赁保证金、工程款保证金、商标保证金等 scenario。企业可根据实际需求，向银行申请开立保函。

三、建设部2003年银行保函政策解读

建设部于2003年发布的《关于印发<建设工程招标投标管理办法>的通知》，对银行保函在工程招标领域的使用作出重要规定。其中，第45条明确：

“中标人应在签订合同前，向招标人提供由银行出具的、金额为合同金额的10％的保证金，作为履行合同的保证。但其他保证措施能够满足招标人需要的除外。”

此政策的出台，对银行保函在工程招标领域的应用提出了明确要求，可有效规范招标过程，确保中标企业履行合同。同时，也为企业提供了一项便捷的融资渠道，企业可向银行申请开立保函，无须冻结大量资金。

为确保政策落到实处，建设部还要求各地方建设行政主管部门应会同当地人民银行分支机构，选择部分信用评级较高、有较强风险控制能力的银行，指定为当地工程建设项目招标保证金银行。

四、银行保函的开立流程

企业可根据实际需求，到银行开立保函。开立流程通常包括：

企业向银行提交开立保函申请书，并提供相关资料，如营业执照、企业章程、法人身份证明等。

银行对企业的信用情况、经营状况进行审查，并综合考虑企业的资金实力、还款能力等因素。

双方签署保函协议，约定保函金额、有效期、收费方式等内容。

银行出具保函，并送达企业，由企业交与招标方或受益人。

需要注意的是，企业应谨慎选择开立保函的银行，优先考虑银行的信用等级、综合实力，以确保保函的稳定性。同时，企业应充分考虑自身资金情况，合理规划保函金额，谨防资金链断裂风险。

五、银行保函的风险与规避

虽然银行保函是企业融资、参与招标的便捷途径，但也潜在着一定风险：

信用风险： 银行若出现信用危机，可能影响保函的履行。因此，企业应谨慎选择开立银行，优先选择信用等级较高、经营稳健的银行。

操作风险： 银行内部对保函业务不熟悉、操作不规范，可能导致保函无法履行或延迟履行。企业应选择有丰富经验、专业素质高的银行办理保函。

欺诈风险： 部分不法企业可能利用银行保函进行欺诈。企业应提高警惕，谨慎核对开立的保函真伪，防止落入陷阱。

为规避上述风险，企业可采取以下措施：

深入了解银行信用状况、经营情况，并选择有保函业务经验的银行。

加强对保函使用全过程的监督，确保保函按约定目的使用。

与银行建立良好的信誉关系，及时沟通，确保保函业务顺畅进行。

必要时可采用多方共同管理的模式，如由银行、企业、第三方机构共同管理，降低单方欺诈的可能。

六、案例分析

建设部2003年保函政策的出台，为工程建设项目招标带来了重大变化。以某市地铁工程为例，其招标保证金要求为人民币500万元。当地政府根据建设部要求，指定了三家银行作为招标保证金定点银行。

地铁建设单位可到三家银行中任选一家，申请开立招标保证金保函。银行根据建设单位的信用情况、资金流水等信息审核其开立保函申请。审核通过后，银行出具保函，建设单位将保函交于招标方，成功履行了招标保证金义务。

保函的使用为建设单位带来了便利，无须冻结大量资金，可灵活用于其他运营需求。同时，也为银行带来了新的业务机遇，扩大了银行的客户群体。

当然，在开立保函后，建设单位应谨记定期续期，确保保函有效，以免造成不良后果。此外，还应注意银行选择、风险控制，确保保函业务安全、顺畅进行。

七、小结

建设部2003年银行保函政策，为我国银行保函业务的发展指明了方向。它明确了银行保函在工程招标中的应用，为企业提供了一项重要的融资途径，也规范了保函在招标领域的使用。企业可充分利用银行保函，为自身发展添砖加瓦！同时，也希望各银行能把握机会，提供更优质的保函服务，助力企业腾飞！