企业在发展中经常会遇到资金周转的需求，而融资性银行保函正是满足此需求的有效工具。它为企业带来了新的融资渠道，帮助企业解锁发展新机遇。作为银行保函的一种，融资性保函在商业活动中发挥着重要作用。它如何帮助企业快速、安全地获得资金支持？又如何确保各方权益？我们一起来深入了解一下吧！
融资性银行保函是一种由银行出具的、保证在一定条件下支付一定金额的书面承诺，旨在为申请企业提供资金支持。它属于商业信用的一种，通过银行对企业信用的支持，为企业带来额外的融资渠道。
根据国际商会（ICC）的定义，保函（Letter of Credit）是一种由银行应申请人要求，以银行名义开出，承诺在一定条件下向受益人支付一定金额或履行一定义务的付款承诺。而融资性银行保函则是其中一种特定类型的保函，它主要用于企业的融资活动。
融资性银行保函根据开证方式不同，可以分为两类：
一、备用信用证保函
备用信用证保函是银行在企业满足一定条件时出具的保函。它以企业在银行的备用信用额度为依据，企业可以根据实际需求申请开具。备用信用额度是银行预先与企业约定好，在一定时期内可用于开具信用证或保函的额度。
例如，企业A与银行约定了一笔500万元的备用信用额度，企业可以根据自身资金需求向银行申请开具保函。当企业参加某政府项目招标时，可以利用这笔备用额度开出保函，作为参加招标的必要条件。如果企业中标，保函额度即转化为企业的资金，用于项目建设。
二、担保式保函
担保式保函则是银行基于企业的信用和还款能力，为企业向第三方提供的担保。它通常用于企业之间的商业交易，如货款担保、合同履约担保等。
以货款担保为例，企业B向供应商购买一批原材料，但自身资金周转暂时无法支付货款。此刻，银行可以出具担保式保函，承诺在企业未能按时偿还货款时，由银行代为支付。供应商收到银行的保函后，可以放心地向企业交付货物，而企业也获得了宝贵的资金周转时间。
融资性银行保函为企业带来了众多益处，可谓是企业融资的得力助手。
一、扩大企业融资渠道
融资性银行保函为企业提供了一条新的融资途径。特别是对于信用良好、有稳定现金流企业，可有效利用保函获得更多资金支持，缓解企业资金压力，助力企业发展。
二、增强企业谈判实力
保函具有不可撤销的性质，企业可将其作为实力的背书，在商业谈判中占据有利地位。特别是参与政府采购、大型工程项目竞标时，保函能为企业增加不少分数，提高中标可能性。
三、降低企业资金成本
与传统贷款相比，融资性保函在一定情况下更具成本优势。企业可根据自身需求灵活申请保函额度，仅在使用时才计入利息，未使用额度不计息或息费较低，有助于企业精准调配资金、降低资金成本。
四、保障交易安全
融资性银行保函能为交易双方提供保障。对企业来说，保函可作为一种信用担保工具，在发生不可预见事件导致企业无法履行合同时，银行将代为偿付，避免了企业信誉的受损和经济损失。对银行来说，通过审核企业信用和还款能力后出具保函，也确保了银行的资金安全。
企业如何顺利获得融资性银行保函？以下步骤值得参考：
一步、企业准入
企业需通过银行的初筛选，银行会审查企业的资质、经营状况、信用记录等。此步骤可谓是重中之重，因为它决定了企业是否能获得保函额度及额度的高低。因此，企业需要准备好相关财务报表、经营数据等材料，展现自身实力。
二步、确定保函类型
企业需与银行确定保函类型：是选择备用信用证保函还是担保式保函。此步骤需企业根据实际需求与银行充分沟通，选择合适的保函产品。
三步、提交申请材料
材料包括：企业营业执照、开具保函的申请书、使用保函的场景和目的、保函额度和有效期等。其中，有效期通常由保函使用场景决定，例如参加招标通常为2-3个月，货款担保则视具体货款周期而定。
四步、银行审核
银行会对企业提交的材料进行审核，并进行信用调查、评级。银行需全面了解企业的财务状况、经营情况、行业前景等，以判断企业是否符合开证条件。此步骤也是决定额度和利率的关键步骤。
五步、制函
在企业通过银行审核后，银行会根据企业需求出具保函，并送达企业。企业可根据场景需要，将保函送达受益方。
企业A是一家从事进出口贸易的公司，其客户位于海外且信用良好。但一次性向客户支付大笔货款，企业A的资金流相对紧张。为此，企业A向合作银行申请了一笔担保式保函，由银行承诺在企业无法按时偿还货款时代为支付。企业A客户收到保函后，便可放心地向其提供货物。而银行也通过审核企业A的信用和还款能力，确保了自身利益。最终，企业A顺利完成交易，并通过保函获得了宝贵的资金周转时间，实现了互利共赢。
虽然融资性银行保函为企业带来了许多便利，但它也应谨慎使用。企业在申请保函时，应全面考虑自身财务能力、还款周期等因素，合理规划保函额度和使用时机，避免因不可控因素导致的违约风险。
此外，保函涉及到银行、企业和受益方三方权益，需要严格合规操作。企业应确保所提供材料真实有效，并严格遵守相关法律法规，避免因信息不实或违规操作带来的法律风险。
融资性银行保函是企业融资的有效手段之一，为企业带来了额外的资金支持，助力企业发展。它以银行信用为背书，为企业带来了谈判筹码和资金周转便利，也为商业交易各方提供了保障。企业可根据自身需求，选择合适的保函类型和使用时机，充分利用这一工具，实现共赢。当然，在申请和使用过程中，也应谨慎慎之又慎，确保合规合法，方能发挥保函的最大效用。
